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高頻率題-不定期更新 2024/12/11 |
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專業科目：防制洗錢高頻率題複選題
1 FTAF 40項建議最新規範係採用風險基礎方法來貫穿40項建議，在評鑑方法論中，哪些風險評估更受強調？ 107-03-65 107-01-64
(A)信用風險評估
(B)系統風險評估
(C)國家風險評估
(D)機構風險評估
CD
2 一名客戶到銀行辦理開立公司帳戶，該客戶提供的住址與銀行分行相距遙遠，且無法提出合理解釋。其主動表示有興趣再開立個人理財帳戶。下列哪幾個選項屬於可疑行為？ 108-06-68 108-3A-67 108-01-69
(A)客戶僅提出警示帳戶通報相關問題，但與投資無關
(B)客戶在開立存款帳戶的同時開立理財帳戶
(C)客戶的住址與分行距離較遠，且無法提出合理解釋
(D)客戶似乎只關心公司戶與個人戶間移轉資金相關問題
ACD
3 下列何者「屬於」保險業的業務性質與銀行業在洗錢與資恐上的不同之處？ 108-01-80
(A)保單的銷售不像銀行開戶，在開戶後就可隨時存提
(B)保單中的契約關係多半比銀行的帳戶關係要複雜
(C)保險商品具有一定的期間性限制，銀行帳戶則多半無一定存續期間限制(D)保險業需要對實質受益人進行辨識確認，銀行業則不需要
ABC
4 下列何者為保險業常見的洗錢類型？ 112-04-79 110-02-01-78 107-03-80 107-01-79
(A)利用躉繳保費洗錢
(B)利用跨境交易洗錢
(C)透過犯罪收益，買賣不動產洗錢
(D)透過犯罪收益，購買保單洗錢
ABD
5 下列何者為銀行業疑似洗錢或資恐交易態樣？ 109-3A-61 108-02-72 107-03-61 (A)與通匯銀行間的現金運送模式有重大改變
(B)客戶經常性地將小面額鈔票兌換成大面額鈔票，或反之者
(C)客戶突以達特定金額之款項償還放款，而無法釋明合理之還款來源者
(D)付款方式不符合該交易的風險特性，如預先支付貨款給一個位於洗錢或資恐高風險國家或地區的新供應商
ABCD
6 下列何者為銀行對客戶進行加強客戶審查(Enhanced Due Diligence)之措施？ 109-011場-73 108-06-73
(A)取得開戶與往來目的之相關資料
(B)取得法人客戶進一步之商業資訊
(C)進行電話訪查以確認客戶之實際營運情形
(D)取得個人客戶財富來源、往來資金來源等資訊
ABCD
7 下列何者屬於貿易金融類之銀行業疑似洗錢或資恐交易態樣？ 113-01-75 111-02-73 109-04-75 109-012場-75 108-3A-79
(A)提貨單與付款單或發票的商品敘述內容不符
(B)貨物運至或來自洗錢或資恐高風險國家或地區
(C)運輸的貨物類型為高價值但量少之商品，如鑽石或藝術品
(D)交易中使用信用狀作為交易模式且曾辦理信用狀修改
ABC
8 下列哪些屬於協助保險業業者判斷是否為疑似洗錢或資恐交易的小技巧？ 110-02-01-70 109-011場-79 108-06-80
(A)當要保人為境外的個人或法人時即屬於洗錢
(B)要保人因為婚姻狀況改變而欲改變受益人
(C)當支付保險費的金額來自非要保人或保險關聯人，且無法理解為何由此支付保費時
(D)指定的保險金付款方式、對象等與常理不符，且未具有令人信服的理由
CD
9 下列關於資恐防制法的敘述何者正確？ 108-02-61 107-03-68
(A)主管機關為法務部調查局
(B)制裁名單以在中華民國領域內者為限
(C)資恐防制審議會成員包括中央銀行
(D)經指定為制裁名單者，除個人及親屬生活所需外，不得對其金融帳戶提存款CD
10 甲公司為一從事進口不同廠牌國外高級二手汽車，再銷售給國內消費者之公司，在銀行開立一個帳戶。請問下列哪些行為為疑似洗錢或資恐交易之態樣？ 113-03-73 112-04-74 112-01-73 110-02-01-77 109-04-74 108-3A-77
(A)甲公司向銀行申請辦理外匯避險交易
(B)國內消費者將購車款項匯入甲公司帳戶
(C)甲公司定期匯款固定金額之美元至落後國家，而無合理理由
(D)甲公司帳戶常收到國外達特定金額以上之美元匯入款，而無合理理由
CD
11 在保險業常見洗錢與資恐風險指標中，「要保人的特徵與行為」類型內，下列何者為洗錢風險？ 107-03-70 107-02-79
(A)要保人與某已知經濟罪犯有親戚或同夥關係
(B)保險期間內保單受益人反覆變更或不合理變更
(C)躉繳型保費金額超過其正常合理收入
(D)持有合理理由追加保費，並能解釋資金來源與提供佐證文件
ABC
12 存款帳戶如經認定為疑似不法或顯屬異常交易者，銀行應採取之處理措施，下列敘述何者正確？ 112-04-68 111-01-66 110-03-68 110-02-01-67 109-012場-68 107-02-67
(A)應於銀行內部資訊系統中加以註記，提醒各分支機構加強防範
(B)存款帳戶經通報為警示帳戶者，應即暫停該帳戶使用提款卡、語音轉帳、網路轉帳及其他電子支付功能，匯入款項逕以退匯方式退回匯款行
(C)存款帳戶屬衍生管制帳戶者，應即通知財團法人金融聯合徵信中心，並暫停該帳戶全部交易功能， 匯入款項逕以退匯方式退回匯款行
(D)存款帳戶如屬偽冒開戶者，應即通知司法警察機關、法務部調查局洗錢防制處及財團法人金融聯合徵信中心，銀行並應即結清該帳戶，其剩餘款項則俟依法可領取者申請給付時處理
AD
13 有關證券期貨業防制洗錢及打擊資恐之內部控制制度，下列敘述何者正確？ 113-03-69 110-03-69 108-06-69 107-03-66 107-01-69
(A)該制度應經股東會通過,修正時亦同
(B)該制度應就洗錢及資恐風險進行辨識、評估
(C)該制度應依據洗錢及資恐風險、業務規模等，訂定防制洗錢及打擊資恐計畫(D)該制度應納入自行查核及內部稽核項目，且於必要時予以強化
BCD
14 依「銀行防制洗錢及打擊資恐注意事項範本」規定，客戶為法人時，至少應取得下列哪項資訊？ 113-01-66 112-03-66 110-03-66 109-011場-65 108-06-65 108-02-66
(A)不論任何情形下一定要徵提法人之章程或類似之權力文件
(B)在法人中擔任高階管理人員之姓名、出生日期、國籍
(C)法人註冊登記之辦公地址
(D)法人之主要營業處所地址
BCD
15 依「銀行評估洗錢及資恐風險及訂定相關防制計畫指引」規定，銀行建立定期且全面性之洗錢及資恐風險評估作業，應依據下列哪些指標？ 110-02-02-77 108-3A-61 107-02-74 107-01-76
(A)個別客戶背景、職業
(B)目標市場
(C)銀行交易數量與規模
(D)個人客戶之任職機構
BC
16 依防制洗錢金融行動工作組織(FATF)相互評鑑方法論之一般指引，下列何者規定應明訂於法律或其他可執行的工具中？ 108-02-75 107-03-63 107-01-73 (A)客戶審查
(B)紀錄留存
(C)交易監控
(D)申報可疑交易
ABD
17 依金融機構防制洗錢辦法第 6 條規定，對於高風險情形，應加強確認客戶身分或持續審查措施，至少應額外採取下列何者強化措施？ 111-03-76 108-06-77 108-3A-64 107-03-64 107-01-77
(A)提升批准授權
(B)採取強化之持續監督
(C)瞭解客戶財富及資金來源
(D)國內營業單位專責主管核准即可
ABC
18 依金融機構防制洗錢辦法規定，對於所有客戶確認客戶身分的要求（根據客戶身分辨識時機），下列哪幾項正確？ 112-01-65 109-012場-66 108-02-65 107-03-72
(A)金融機構執行確認客戶身分措施中，僅須驗證客戶身分無須就其代理人與實質受益人加以驗證
(B)金融機構執行確認客戶身分措施，應以可靠、獨立來源之文件、資料或資訊，辨識及驗證客戶身分
(C)金融機構執行確認客戶身分措施時，包含了解客戶欲建立業務關係之目的與性質，視情況取得必要之資訊
(D)金融機構執行確認客戶身分措施，對於由代理人辦理者，應確實查證代理之事實，並以可靠、獨立來源之文件、資料或資訊，辨識及驗證代理人身分，並保存該身分證明文件影本或予以記錄
BCD
19 依保險業防制洗錢及打擊資恐內部控制要點第3 條之規定，本要點所稱保險業，包括下列何者？ 108-06-70 107-02-70
(A)保險公司與專業再保險公司
(B)保險代理人公司（含兼營保險代理人業務之銀行）
(C)保險經紀人公司（含兼營保險經紀人業務之銀行）
(D)辦理簡易人壽保險業務之郵政機構
ABCD
20 依洗錢防制法第6 條第1 項規定，金融機構應訂定防制洗錢注意事項，報請中央目的事業主管機關備查，請問其內容應包括下列哪些事項？ 109-011場-62 108-02-63 107-03-74
(A)定期舉辦或參加防制洗錢之在職訓練
(B)防制洗錢及打擊資恐之作業及控制程序
(C)執行洗錢犯罪行為之追訴並擴大沒收違法行為所得
(D)指派專責人員負責協調監督防制洗錢注意事項之執行
ABD
21 依洗錢防制法規定，旅客入境攜帶總價值達一定金額以上之物品應向海關申報，該物品包括下列何者？ 112-02-62 109-04-64 108-3A-68 107-01-61
(A)外國貨幣
(B)新臺幣現鈔
(C)有價證券
(D)黃金
ABCD
22 金融機構於推出哪些產品、服務或業務前，應進行產品之洗錢及資恐風險評估，並建立相應之風險管理措施以降低所辨識之風險？ 113-03-67 111-01-67 110-02-02-73 109-04-68 109-011場-66 107-02-65
(A)新支付機制
(B)運用新科技於現有之產品
(C)運用新科技於全新之產品
(D)運用新科技於現有之業務
ABCD
23 金融機構應訂定防制洗錢注意事項，報請中央目的事業主管機關備查,其內容應包括下列何者事項？ 113-01-64 109-012場-63 108-01-68
(A)定期舉辦或參加防制洗錢之在職訓練
(B)防制洗錢及打擊資恐之作業及內部管制程序
(C)指派專責人員負責協調監督本注意事項之執行
(D)其他經財政部指定洗錢防制與打擊資恐之事項
ABC
24 保險業在下列哪些時機應該再次審核客戶風險分數與等級？ 113-03-79 111-01-78 110-03-78 110-02-02-70 108-3A-78 108-06-79
(A)制裁名單有異動時
(B)客戶申請批改或保全時
(C)客戶住院申請健康險理賠時
(D)低或中風險客戶遭申報疑似洗錢時
ABD
25 保險業的洗錢態樣中常見欲洗錢對象運用躉繳、大額壽險保單、高保單價值商品、年金保險商品等將黑錢初次投入金融體系中，此表示目前正處於洗錢的何階段？ 107-03-01 107-01-58
(A)處置（placement）
(B)多層化（layering）
(C)整合（integration）
(D)稀釋（dilute）
ABC
26 客戶或具控制權者如為下列何種對象，得無需適用辨識實質受益人之查核？ 107-03-77 107-01-75
(A)員工持股信託客戶
(B)未公開發行之公司
(C)金融機構辦理之財產保險
(D)我國公開發行公司之子公司
ACD
27 若欲了解甲公司之實質受益人時，甲公司有三個股東：自然人 A(50%)、乙公司(49.8%)、自然人 P(0.2%)， 而乙公司有三個股東：自然人 B(佔乙公司 34%)、自然人 C(佔乙公司 33%)、自然人 D(佔乙公司 33%)，但自然人 P 為自然人 BCD 的法定代理人。請問下列哪些人為實質受益人？ 112-02-65 111-02-68 109-02-68 107-03-75 107-01-66
(A)自然人 A
(B)自然人 B
(C)自然人 P
(D)自然人 C、自然人 D
AC
28 假設外國人A 至貴公司開戶從事股票交易，經完成客戶盡職調查後，有關貴公司之處置，下列何者正確？ 109-011場-77 108-01-77
(A) A 提供之文件可疑，無法辨認或查證，應婉拒開戶
(B) A 為反資恐制裁名單或反洗錢組織認定外國恐怖分子或團體，應直接視為高風險客戶後，同意其開戶
(C) A 為外國現任重要政治性職務人士，屬高風險客戶，應婉拒其開戶
(D) A 為外國現任重要政治性職務人士，應直接視其為高風險客戶
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29 掏空公司之不法行為人，可能利用下列何種工具進行多層化交易洗錢？ 113-03-80 113-01-80 112-03-80 111-03-80 109-011場-72 108-02-71
(A)公司員工帳戶
(B)境外離岸公司
(C)國際金融業務分行帳戶
(D)內部人親友帳戶
ABCD
30 資恐防制法之制定，係為防止並遏止對恐怖活動、組織、分子之資助行為，請問本法之立法目的應包括下列何者？ 109-012場-62 108-01-16
(A)維護國家安全
(B)保障基本人權
(C)強化資恐防制國際合作
(D)管制外匯維持貨幣穩定
ABC
31 銀行對於高風險客戶所採取之強化措施有下列哪些？ 113-03-77 109-04-73 109-011場-74 108-01-75
(A)一律婉拒交易
(B)加強客戶審查(EDD)
(C)增加進行客戶審查之頻率
(D)建立關係或新增業務往來時先取得較高管理階層之核准
BCD
32 銀行對於現有客戶在適當時機應對已存在往來關係進行審查及適時調整風險等級，請問下列哪些情形符合前述「適當時機」？ 113-03-75 111-01-75 108-06-76 107-02-75
(A)客戶加開存款帳戶時
(B)高風險客戶定期審查時
(C)客戶提領存款時
(D)得知客戶身分背景有重大變動時
ABD
33 銀行識別個別產品與服務之風險因素，下列何者屬之？ 110-02-02-76 108-3A-63 107-02-76
(A)與現金之關聯程度
(B)匿名交易
(C)銀行獲利率
(D)收到款項來自於未知第三者
ABD
34 辨識客戶之實質受益人時，客戶或具控制權者為下列何種身分時，得不適用應辨識及確認公司股東或實際受益人身分之規定？ 110-01-66 109-012場-65 107-03-73
(A)我國公營事業機構
(B)我國公開發行公司或其子公司
(C)外國公開發行公司或其子公司
(D)受我國監理之金融機構及其管理之投資工具
ABD
35 雖然專業人士被要求必須陳報可疑交易，但實際上各國收到報告數量極少，防制洗錢專家分析可能的原因為下列何者？ 113-01-71 110-03-71 110-02-01-62 107-03-62 107-01-71
(A)專業人士對防制洗錢的認識不足
(B)專業人士基於傳統觀念，對客戶的隱私嚴加保密
(C)專業人士均會協助洗錢
(D)專業人士對防制洗錢風險意識不足
ABD
36 證券商防制洗錢與打擊資忍之內部控制制度聲明書,於提報董事會通過後,應揭露並於下列何者辦理公告申報 ? 113-02-77 112-02-77 110-03-77 110-02-01-64 109-04-76 108-06-78
(A)議券商營業處所
(B)證券商網站
(C)每日於全國發行之報紙
(D)主管機關指定網站
BD
37 證券期貨業防制洗錢及打擊資恐計畫應包括確認客戶身分之政策、程序及控管機制，有關確認客戶身分之相關規定，下列何者正確？ 109-04-69 109-011場-69 108-3A-66
(A)確認客戶身分程序應以風險為基礎，並應包括實質受益人之審查
(B)確認客戶身分程序所得資料，應自業務關係終止時起至少保存7年，但法律另有較長保存期間規定者，從其規定
(C)因臨時性交易確認客戶身分所得資料，應自臨時性交易終止時起至少保存5年，但法律另有較長保存期間規定者，從其規定
(D)對現任國外政府重要政治性職務之客戶，應執行加強客戶審查程序
ACD
38 關於金融機構及指定之非金融事業或人員應進行確認客戶身分程序，下列何者錯誤？ 108-3A-74 107-01-63
(A)為便利事後查核，應留存確認客戶身分程序所得資料
(B)為免執行上成本過高，應於大額通貨交易時始進行客戶確認程序
(C)為確保客戶個資隱匿，確認客戶身分程序所得資料，應立即銷毀
(D)遇現任或曾任國內外政府重要政治性職務之客戶，應執行加強客戶審查程序BC
39 關於疑似洗錢或資恐的交易申報與否，下列敘述何者正確？ 108-01-79 107-03-78
(A)其所需觀察的態樣與情境等，以主管機關公布者為限
(B)疑似洗錢交易的申報與資恐通報具有不一樣的申報目的，但申報對象都是調查局
(C)大額通貨申報一旦通報給調查局，其有沒有異常成分調查局會啟動調查，金融機構無須再申報可疑交易
(D)疑似洗錢或資恐的交易，除要著重預警產生外，也需要注意設定後續調查與判斷的單位，並注意調查的獨立性
BD
40 對於資恐防制法第 4 條國內制裁名單之指定，下列敘述何者正確？ 112-01-63 109-02-62 107-02-63
(A)須經資恐防制審議會決議
(B)公告國內制裁名單之主管機關為法務部
(C)指定之制裁名單，以該個人、法人或團體在中華民國領域內者為限
(D)必須是有涉犯恐怖行為或計畫，或是我國基於與其他國際合作需要而指定ABD
41 下列哪些保險客戶的行為屬於疑似洗錢活動？ 109-3A-80 108-02-79
(A)使用本人信用卡繳款購買保險
(B)要求保險公司以現金支付大額保險金
(C)反覆辦理保單借款，隨即短期內迅速還款
(D)投保後於短期內透過契撤或解約取回保險費
BCD
42 金融機構對下列何者達一定金額以上之通貨交易，得免向調查局申報？ 113-01-67 109-3A-75 108-02-67
(A)金融機構代理公庫業務所生之代收付款項
(B)存入公私立學校所開立帳戶之款項
(C)金融同業之客戶透過金融同業間之同業存款帳戶所生之應付款項，如兌現同業所開立之支票
(D)公益彩券經銷商申購彩券款項
ABD
43 關於資恐應予罪刑化之範圍,包括下列何者? 113-02-61 110-03-61 109-3A-68 108-01-64
(A)資助政治異議份子
(B)資助恐質活動
(C)資助共產主義
(D)資助制截對象
BD
44 客戶或具控制權者為下列何者時，除客戶來自未採取有效防制洗錢或打擊資恐之高風險地區或國家、足資懷疑該客戶或交易涉及洗錢或資恐外，不適用辨識及驗證實質受益人身分之規定？ 113-04-65 109-04-65 108-3A-73
(A)外國政府機關
(B)於國外掛牌並依掛牌所在地規定，應揭露其主要股東之股票上市公司
(C)員工持股信託
(D)我國公開發行公司或其子公司
ABCD
45 依「金融機構防制洗錢辦法」規定，下列哪幾項為確認客戶身分的時機？ 110-01-65 108-3A-72
(A)與客戶建立業務關係
(B)新臺幣五十萬元以上之臨時性交易
(C)辦理新臺幣二萬元以上之跨境匯款
(D)二筆交易顯有關聯之臨時性交易金額超過新臺幣四十萬元
AB
46 就資恐防制法所稱之制裁名單，下列敘述何者正確？ 110-01-64 109-012場-64
(A)主管機關指定制裁名單前，得不給予該法人陳述意見之機會
(B)指定之制裁名單，以該個人在中華民國領域內者為限
(C)主管機關依法務部調查局提報，認法人經聯合國相關決議而有必要者，經審議會決議後，得指定為制裁名單
(D)主管機關必須依聯合國安全理事會之決議才能就指定之制裁個人為除名
AC
47 銀行將因下列何者而直接影響跳出警示之帳戶與交易數量? 113-02-74 110-03-75 110-01-75 107-03-67
(A)參數設定
(B)監控型態
(C)預警案件
(D)金額門檻
AD
48 證券商將風險評估報告送主管機關備查，其執行頻率依下列何種因素決定之？ 112-04-77 112-01-77 110-03-76 110-02-01-63 110-01-76 109-012場-77
(A)洗錢及資恐法令變動時
(B)由業者依據風險管理決策及程序
(C)國際上發生洗錢資恐重大事件時
(D)證券商有重大改變時
BD
49 106年6月28日施行「洗錢防制法」其修正內容，下列敘述何者正確？ 110-02-01-74 108-01-61
(A)放寬洗錢犯罪之定義
(B)降低洗錢犯罪之前置犯罪門檻
(C)特殊洗錢犯罪之處罰以前置犯罪為必要條件
(D)引進擴大沒收制度
ABD
50 下列何者為銀行防制洗錢及打擊資恐專責單位掌理之事務？ 110-02-02-75 108-06-66
(A)監控與洗錢及資恐有關之風險
(B)開發銀行新產品及服務
(C)確認防制洗錢及打擊資恐相關法令之遵循
(D)發展防制洗錢及打擊資恐計畫
ACD
51 下列何者屬於「存款限戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法」所稱疑似不法或顯屬異常交易之存款帳戶? 113-02-67 112-03-67 110-02-01-73 109-04-67 (A)屬偽置開戶者
(B)屬警示賬戶者
(C)短期間內頻繁申請開立存款限戶,且無法提出合理說明者
(D)存款帳戶久未往來,突有異常交易者
ABCD
52 下列何者屬於保險業對於客戶審查之受審查對象？ 111-02-79 110-02-02-80 109-02-79
(A)要保人
(B)受益人
(C)被保險人
(D)最終實質受益人
ABCD
53 下列何種客戶有可能符合疑似洗錢樣態？ 110-02-02-65 109-02-70
(A)客戶不斷詢問健康保險保障範圍
(B)客戶投保強制汽車責任保險
(C)客戶希望業務員能夠規劃數筆保額較小且不引人注目之保單
(D)客戶不斷詢問如何辦理解除保險契約
CD
54 以下何者為法人客戶高洗錢及資恐風險之因子？ 112-02-76 110-02-02-61 109-02-76
(A)有隱名股東
(B)股權結構複雜
(C)屬中小型企業
(D)留存地址欠缺地緣性
ABD
55 有關銀行對洗錢及資恐的風險評估，下列敘述何者錯誤？ 110-02-01-61 107-03-76
(A)銀行採風險基礎方法評估風險
(B)新產品推出前，應進行新產品洗錢及資恐風險評估
(C)銀行的風險評估機制不因其業務性質及規模而有所不同
(D)客戶風險等級不因客戶所處之國籍與居住國家而有所區別
CD
56 有關銀行確認客戶身分，下列敘述何者正確？ 110-02-01-79 107-03-79 (A)辨識及驗證為確認客戶身分之基礎
(B)查證代理之事實及身分資料有困難，應婉拒建立業務關係
(C)應以風險基礎方法決定其執行強度，分為加強審查及簡化審查二種
(D)客戶為法人時，應瞭解客戶之所有權及控制權結構，並辨識客戶之實質受益人
ABD
57 防制洗錢與打擊資恐計畫，應包括以下哪些政策、程序及控管機制？ 110-02-02-63 107-02-77
(A)確認客戶身分及客戶交易對象之姓名與名稱之檢驗
(B)針對帳戶交易進行持續監控
(C)針對一定金額以上之通貨與疑似洗錢或資恐交易進行申報
(D)指定防制洗錢及打擊資恐專責主管
ABCD
58 依防制洗錢金融行動工作組織(FATF)相互評鑑方法論之一般指引，下列何者規定應明訂於法律或其他可執行的工具中？ 111-03-73 110-02-02-79 108-02-75 107-03-63 107-01-73
(A)客戶審查
(B)紀錄留存
(C)交易監控
(D)申報可疑交易
ABD
59 依洗錢防制法第 5 條第 3 項規定，本法所稱指定之非金融事業或人員，係指從事下列哪些交易之事業或人員？ 111-01-62 110-02-02-68 108-02-64
(A)銀樓業
(B)運輸業
(C)地政士及不動產經紀業從事與不動產買賣交易有關之行為
(D)律師、公證人、會計師為客戶準備或進行買賣不動產等之交易
ACD
60 為配合防制洗錢及打擊資恐之國際合作，金融目的事業主管機關得對洗錢或資恐高風險國家或地區，採取必要防制措施。請問洗錢或資恐高風險國家或地區，係指下列何者？ 112-02-63 110-02-02-74 108-3A-71
(A)發展中國家或第三世界
(B)有具體事證認有洗錢及資恐高風險之國家或地區
(C)經國際防制洗錢組織公告防制洗錢及打擊資恐有嚴重缺失之國家或地區
(D)經國際防制洗錢組織公告未遵循或未充分遵循國際防制洗錢組織建議之國家或地區
BCD
61 證券期貨業防制洗錢及打擊資恐之內部控制制度聲明書係由下列何人聯名出具？ 110-02-02-66 107-02-69
(A)董事長
(B)總經理
(C)監察人（或審計委員會）
(D)防制洗錢及打擊資恐專責主管
ABD
62 公職人員收受賄賂時，可能採取下列何項方式洗錢？ 112-04-72 110-03-72 107-01-72
(A)拆成多筆小額存款
(B)使用人頭帳戶進行交易
(C)利用親屬或多個帳戶掩飾現金匯款
(D)結匯匯往境外後，以賭博彩金名義匯回可洗清不法所得
ABCD
63 有關犯罪所得之敘述，下列何者正確？ 110-03-62 109-04-61
(A)因犯罪而取得或變得之財物或財產上利益及其孳息
(B)洗錢犯罪之構成及犯罪所得之沒收，以特定犯罪經判決有罪為前提
(C)犯罪所得變得之物或財產上利益亦為犯罪所得，第三人即使善意取得，亦應沒收
(D)為犯罪組織工作所取得之薪資亦為犯罪所得
AD
64 防制洗錢金融行動工作組織(FATF)建議對判定「重要性政治職務人士」之資訊來源，包含下列哪幾項？ 110-03-80 109-012場-80
(A)網路與媒體搜尋
(B)客戶自行申報
(C)商業資料庫
(D)金融主管機關提供
ABC
65 保險業與風險控管關係密切，故防制洗錢金融行動工作組織(FATF)建議的風險基礎方法更有利保險業執行下列何措施？ 113-01-79 110-03-79 109-04-79 (A)建置其內部控制制度
(B)計算自有資本及風險資本之範圍
(C)決定其防制洗錢及打擊資恐資源的配置
(D)訂定其防制洗錢及打擊資恐計畫應有的政策、程序及控管措施
ACD
66 客戶或具控制權者如為下列何種對象，得無需適用辨識及驗證實質受益人身分之規定？ 112-02-73 110-03-73 110-02-01-76 107-03-77 107-01-75
(A)員工持股信託客戶
(B)未公開發行之公司
(C)金融機構辦理之財產保險
(D)我國公開發行公司之子公司
ACD
67 關於國際組織重要政治性職務之人，下列敘述何者錯誤？ 110-03-63 108-01-62
(A)國際組織包含聯合國、軍事國際組織
(B)文化、科學等領域之國際組織不屬之
(C)離職後即無影響力
(D)副主管屬之
BC
68 一名客戶到銀行辦理開立公司帳戶，下列哪些情況屬於可疑行為？ 112-04-65 112-02-66 111-01-68 108-01-69
(A)客戶不斷提出警示帳戶通報相關問題
(B)客戶在開立公司帳戶的同時開立個人理財帳戶
(C)客戶公司地址與分行距離較遠，且無法提出合理解釋
(D)客戶只關心公司戶與個人戶間移轉資金相關問題，但與投資無關
ACD
69 有關大額交易之敘述,下列何者正確? 113-02-69 111-01-69 109-02-69
(A)發生一定金額以上之通貨交易時,應確認客戶身分並留存相關紀錄憑證
(B)對於一定金額以上之通貨交易,應於交易完成後十個營業日內向法務部調查局申報
(C)一定金額以上之通貨交易係指新臺幣一百萬元 (含等值外幣) 以上之單筆現金收或付
(D)如能確認客戶為交易限戶本人者,可免確認身分,但應於交易紀錄上敘明係本人交易
AD
70 有關為控管或抵減保險公司所判斷的高洗錢／資恐風險情形所採行之強化措施，下列何者錯誤？ 112-04-78 112-02-78 111-01-65 109-012場-78
(A)提高客戶審查層級
(B)提高交易監測頻率
(C)屬較高風險之人壽保險契約，於訂定契約時已採行強化客戶審查措施，則於給付保險金前，無需再辨識及驗證實質受益人之身分
(D)以過去保存資料為身分辨識與驗證依據
CD
71 進行客戶是否為重要政治職務人士之風險評估時，應考量下列哪些風險因子？ 111-02-80 111-01-80 109-3A-78
(A)客戶之子女人數
(B)客戶能發揮之政治影響力
(C)客戶擔任政治性職務時的職位重要性
(D)客戶的前職與目前從事的工作有無任何關聯
BCD
72 甲證券商對於「非面對面」客戶採取之下列措施，何者不正確？ 111-02-77 110-01-77
(A)由專業中間人代辦者，加強確認客戶身分
(B)網路開戶者，先完成開戶，有交易時再確認客戶身分
(C)委託開戶者，先完成開戶，有交易時再確認代理人身分
(D)通訊開戶者，於建立業務關係手續辦妥後以掛號函復
BC
73 依據「證券商評估洗錢及資恐風險及訂定相關防制計畫指引」之規定，下列何種客戶應直接視為高風險？ 112-04-76 111-02-76 109-3A-63
(A)負面新聞人士
(B)註冊於租稅天堂之公司
(C)依資恐防制法指定制裁之個人、法人或團體
(D)外國政府或國際洗錢防制組織認定或追查之恐怖份子或團體
CD
74 金融機構對下列達一定金額以上之通貨交易，免向調查局申報，但仍應確認客戶身分及留存相關紀錄憑證？ 111-02-63 110-01-63
(A)代理公庫業務所生之代收付款項
(B)公益彩券經銷商申購彩券款項
(C)代收信用卡消費帳款之交易
(D)存入政府機關所開立帳戶之款項
ABD
75 保險業專責單位或專責主管應掌理下列何種事務？ 111-02-70 109-3A-69 (A)督導洗錢及資恐風險之辨識、評估及監控政策及程序之規劃與執行
(B)發展防制洗錢及打擊資恐計畫
(C)確認防制洗錢及打擊資恐相關法令之遵循，但不包括所屬同業公會所定並經金管會准予備查之相關範本或自律規範
(D)督導向法務部調查局進行疑似洗錢或資恐交易申報及資恐防制法指定對象之財物或財產上利益及其所在地之通報事宜
ABD
76 為加強前端洗錢防制之重要性，洗錢防制法對於建立透明化金流軌跡之規範，下列敘述何者正確？ 111-02-61 109-012場-61
(A)全面踐履客戶審查義務
(B)全面踐履交易紀錄保存義務
(C)落實法令遵循與法務分離，兩者不得兼任
(D)增訂融資性租賃業與非金融事業或人員納入洗錢防制規範
ABD
77 張三於甲銀行租用保管箱放置貴重物品,請問若張三有下列何種情形時,甲銀行應提高警覺進行疑似洗錢交易之審查 ? 113-02-73 112-03-75 111-02-74 108-06-74
(A)張三租用五個保管箱
(B)張三每天頻繁開啟保管箱三次
(C)張三的太太偶爾前來開啟保管箱
(D)紅三經常委託不同朋友開啟保管箱
ABD
78 對於保險業的交易持續監控要求,由於相對屬於較靜態的保單活動,故主要的交易持續監控內容通常包含下列哪三者? 113-02-79 112-01-79 111-02-78 109-3A-70
(A)客戶身分的改變
(B)每次投保商品內容的改變
(C)疑似洗錢態樣的監控
(D)每次繳費的時間
ABC
79 有關我國國家風險評估之敘述，下列何者正確？ 111-03-61 108-06-62 (A)台灣身受洗錢非常高度威脅的犯罪包括毒品販運、詐欺、組織、貪污、走私、證券犯罪、第三方洗錢、稅務犯罪等類型
(B)我國非公開發行公司因資訊透明度不足，被濫用為洗錢之風險偏高
(C)我國反武擴風險低，但資恐風險高
(D)我國宗教性財團法人及社福慈善類財團法人等，因匿名捐款資訊不足，存有潛在風險
ABD
80 防制洗錢金融行動工作組織相互評鑑中，有效的防制洗錢及打擊資恐系統，通常具備下列何者結構性元素？ 111-03-74 109-3A-76
(A)國際貿易發達程度
(B)法律制度健全
(C)政治穩定性
(D)國民文化及教育程度
BC
81 金融機構對於高風險情形，應加強確認客戶身分或持續審查措施，並應額外採取何種強化措施？ 111-03-67 108-02-68
(A)在建立或新增業務往來關係前，應取得高階管理人員同意
(B)應採取合理措施以瞭解客戶財富及資金來源
(C)對於交易紀錄應永久保存
(D)對於業務往來關係應採取強化之持續監督
ABD
82 某銀行防制洗錢及打擊資恐專責單位人員擬規劃全面性之洗錢及資恐風險評估作業，該專責人員應依據之指標包括銀行的下列哪些項目？ 111-03-68 110-01-68
(A)業務之性質、規模、多元性及複雜度
(B)目標市場
(C)高風險相關之管理數據與報告
(D)銀行交易數量與規模
ABCD
83 為有效防堵洗錢者及恐怖組織利用非營利組織移動資金，下列何者為關鍵監控措施？ 113-03-71 111-03-71 110-02-02-62
(A)留意非營利組織的宗旨與活動是否相符
(B)留意非營利組織的董事有無外籍人士
(C)留意非營利組織的管理者及董事背景
(D)留意捐款來源是否以境外捐款為主
ABCD
84 對於保險公司確認客戶風險等級之時機，下列敘述何者正確？ 111-03-79 109-012場-79
(A)於銷售保險商品時，應確認客戶風險等級
(B)待客戶提出理賠申請時，始確認客戶風險等級
(C)於客戶申請大幅度提高保額時，應確認客戶風險等級
(D)客戶成為重要政治性職務人士時，應確認客戶風險等級
ACD
85 證券期貨業內部稽核單位應依規定辦理下列哪些防制洗錢及打擊資恐事項之查核？ 112-03-69 111-03-69 107-02-68
(A)洗錢防制法遵治理架構的設計有效性
(B)風險評估與計畫是否符合法規要求並落實執行
(C)計畫之有效性
(D)前年度缺失改善情形
BC
86 關於資恐犯罪,下列敘述何者正確? 113-02-64 111-03-64 107-02-64
(A)資恐犯罪之洗錢行為,亦可追訴洗錢罪
(B)有關資恐罪刑化之規定,法人犯罪亦有處罰規定
(C)資恐犯罪應以證明該財物或財產上利益為供特定襯怖活動為必要
(D)明知為指定制裁之個人訓練所需之相關費用,而直接或問接提供財物或財產上利益之資助者,亦適用資調防制法第9條第1項之刑責規定
ABD
87 下列何者為保險公司可能存在之內部剩餘風險？ 112-01-66 109-02-66 (A)面臨稅務犯罪、貪污賄賂等前置犯罪之威脅程度
(B)實質受益人缺乏可驗證之資料
(C)內部規範或作業標準流程缺失
(D)系統功能或資料庫不完備
BCD
88 下列何者為洗錢防制法規範之金融機構？ 112-01-62 107-02-62
(A)融資性租賃業
(B)產險公司
(C)保險公會
(D)遊戲點數交易所
AB
89 有關防制洗錢及打擊資恐，下列敘述何者正確？ 112-01-67 111-02-67 (A)對於來自洗錢或資恐高風險國家或地區之客戶，應終止與其之業務關係
(B)客戶或其實質受益人若為現任國外政府之重要政治性職務人士，須將該客戶直接視為高風險客戶
(C)資恐金融交易之判斷較洗錢活動之判斷容易
(D)銀行每年度應出具防制洗錢及打擊資恐之內部控制制度聲明書，並要求銀行之總經理應督導各單位審慎評估及檢討防制洗錢及打擊資恐內部控制制度執行情形
BD
90 有關於目標性金融制裁之執行，下列敘述何者錯誤？ 113-04-62 112-01-64 109-3A-74
(A)主管機關得依受制裁者申請，酌留其家庭生活所必需之財物
(B)客戶被制裁後有來銀行借錢，因為銀行方是善意第三人，可例外被許可
(C)金融機構在實務執行上，如知悉持有或管理經指定制裁者之財物，應踐履通報義務
(D)指定制裁對象受指定後針對如保險費等管理財物所必須之費用，可先從既有的扣款戶頭中扣除，以保障債權
BD
91 有關疑似洗錢或資恐交易依法之申報作業，下列何者正確？ 112-01-69 111-02-69
(A)發現異常交易時，應立即陳報總稽核
(B)應經專責主管核定後申報法務部調查局
(C)就辨識出之警示交易應進一步判斷其合理性
(D)向法務部申報可疑交易後，應主動通知客戶
BC
92 金融機構對客戶名稱檢核，下列敘述何者正確？ 112-01-61 108-01-63 (A)以系統為之則不需要保存紀錄
(B)適用於法人客戶，但不適用於法人客戶的高階管理人員
(C)應依風險基礎方法為之
(D)檢核政策應以書面規範比對與篩選邏輯
CD
93 客戶審查可分「初次審查」及「持續審查」，其中「初次審查」之時機，包括下列何者？ 112-04-73 112-01-74 109-02-73
(A)發現疑似洗錢交易時
(B)與客戶建立業務關係時
(C)進行新臺幣 50 萬元以上通貨交易
(D)辦理新臺幣 1 萬元（含等值外幣）以上跨境匯款之臨時交易
ABC
94 為消弭或抵減洗錢與資恐的風險，保險業應採取下列哪些手段？ 113-02-70 112-01-70 111-01-70
(A)強化法令遵循與內稽內控制度
(B)進行可疑交易申報
(C)透過對客戶的盡職調查
(D)運用金融商品交叉行銷
ABC
95 關於資恐交易特點之描述，下列何者正確？ 112-01-71 110-01-71
(A)資恐交易的資金，通常是大額
(B)資恐交易的資金來源可能是合法的
(C)受款人可能是一般上班族或合法登記之法人團體
(D)受款人所在國家，必然是被列為高洗錢資恐風險之國家或地區
BC
96 依資恐防制法規定，主管機關依法務部調查局提報或依職權，對於制裁資恐「國內名單」之指定要件， 下列敘述何者正確？ 113-01-63 112-02-64 108-01-67
(A)必須是涉及逃稅或不當避稅之行為
(B)依資恐防制之國際條約或協定要求列入國內名單
(C)必須是有涉犯恐怖活動之行為或計畫
(D)配合聯合國相關資恐防制決議而有必要列入國內名單
BCD
97 下列何者符合機構風險評估之要求？ 112-02-67 110-03-67
(A)考慮業務性質、多元性及複雜度
(B)僅需依公司內規所定期限辦理風險評估，無需考慮因特定事件而予以更新評估頻率
(C)統計並分析高風險客戶之數量與比例
(D)參考國際組織發布之洗錢與資恐風險態樣
ACD
98 證券期貨業對於洗錢及資恐風險之辨識、評估及管理，應至少涵蓋客戶、地域、產品及服務、交易或支付管道等面向，並應辦理下列哪些事項？ 112-02-69 109-012場-69
(A)製作風險評估報告，並送金融監督管理委員會備查
(B)考量所有風險因素，以決定整體風險等級及降低風險之適當措施
(C)訂定更新風險評估報告之機制
(D)將製作完成之風險評估報告於金融監督管理委員會指定網站辦理公告申報ABC
99 下列哪幾項為疑似洗錢態樣？ 113-01-72 112-02-72 107-02-72
(A)客戶經常結購大筆外幣現鈔與旅行支票
(B)公司負責人與公司帳戶間有異常之交易
(C)存戶之薪資轉帳帳戶除定期由雇主轉入薪資外，有時會以現金零星存入小額款項
(D)個人存款帳戶在同一銀行不同分行，常由第三人代理進行存、提款交易
ABD
100 若客戶出現經媒體、報章雜誌或網際網路等媒體即時報導之特殊重大案件，該涉案人在銀行從事之存款、提款或匯款等交易，且交易具顯屬異常之疑似洗錢或資恐交易表徵，就金融機構之對應處理，下列敘述何者正確？ 113-04-74 112-02-74 111-03-75
(A)符合監控型態，應篩選為預警交易
(B)應加以檢視
(C)評估是否要進行可疑交易申報
(D)進行可疑交易申報後，要向媒體說明已進行可疑交易
ABC
101 下列何者為個別產品與服務、交易或支付管道之風險因子？ 112-02-75 110-01-73
(A)匿名交易
(B)與現金之關聯程度
(C)收到款項來自於有關係之第三者
(D)是否為高金額之金錢或價值移轉業務
ABD
102 下列何者屬於保險業中對客戶進行盡職調查(CDD)的時機？ 112-02-79 110-01-79
(A)要保人購買具洗錢風險的保險商品時
(B)對於保費繳付的來源或理賠支付對象有所懷疑時
(C)每期繳付保險費的時候
(D)懷疑之前所取得之要保人身分資料的真實性或合理性有問題時
ABD
103 防制洗錢金融行動工作組織(FATF)建議風險基礎方法(RBA)應用範圍，包括下列哪幾項？ 112-02-80 110-01-80
(A)哪些人須納入防制洗錢及打擊資恐體系
(B)哪些人應如何遵循防制洗錢及打擊資恐規定
(C)哪些機構須納入防制洗錢及打擊資恐體系
(D)如何監理，以確保哪些人遵循防制洗錢及打擊資恐規定
ABCD
104 下列何者為資恐防制法指定制裁之對象？ 112-03-61 109-3A-71
(A)美國政府公告制裁之恐怖份子
(B)國際防制洗錢及打擊資恐組織公告制裁之禁止交易國家
(C)主管機關公告之聯合國安理會資恐決議制裁之對象
(D)依資恐防制之國際條約或協定要求而有必要
CD
105 資恐防制審議會成員包括下列哪些機關？ 112-03-62 111-03-63
(A)金管會
(B)警政署
(C)調查局
(D)經濟部
AD
106 銀行業每年度應由下列何者與防制洗錢及打擊資恐專責主管聯名出具防制洗錢及打擊資恐之內部控制制度聲明書？ 112-03-68 108-02-69
(A)董事長
(B)總經理
(C)監察人
(D)總稽核
ABD
107 保險業應採取合宜之措施以辨識、評估其洗錢及資恐風險，至少包含下列哪些項目？ 113-03-70 112-03-70 107-01-70
(A)客戶所來自國家
(B)客戶的職業
(C)客戶購買的產品
(D)認識客戶的方式為面對面或是網路等其他通路
ABCD
108 銀行在適當時機對已存在之往來關係客戶，進行審查及適時調整風險等級，上開適當時機包括下列何者？ 112-03-73 109-012場-73
(A)定期客戶審查時
(B)客戶辦理印鑑變更時
(C)客戶加開帳戶或新增業務往來關係時
(D)得知客戶身分與背景資訊有重大變動時
ACD
109 下列何者為銀行業在辨識及評估洗錢及資恐風險時應考慮的因素？ 112-03-74 111-02-75
(A)目標市場
(B)經銷管道
(C)內稽報告
(D)銀行正常交易筆數與金額
ABCD
110 保險業與客戶建立業務關係時應進行盡職調查(又稱客戶審查或 CDD)。下列哪些時機適用？ 112-03-78 110-02-02-78
(A)客戶投保時
(B)客戶住院申請理賠時
(C)客戶申請貸款業務放款時
(D)理賠予被保險人以外之第三人時
ACD
111 有關保險業交易監控實務上重點，下列敘述何者正確？ 113-03-78 112-03-79 111-01-79
(A)監控保單質押的金額
(B)監控持有保單的變化
(C)監控客戶行為的異常
(D)監控可議事件的發生
BCD
112 有關客戶審查之進行，實務上應從哪些層面評估其風險高低？ 112-04-61 111-01-64
(A)從地理端了解業務關係之建立在地緣關係上之合理性
(B)從時間端了解何時是高風險時間並就開戶者強化審查
(C)從客戶端了解客戶背景，以風險為基礎進行客戶審查程序
(D)從交易端了解交易是否符合可疑表徵，有無異常交易等情形
ACD
113 有關資恐防制法，下列敘述何者正確？ 112-04-62 111-01-61
(A)主管機關為法務部調查局
(B)制裁名單以在中華民國領域內者為限
(C)資恐防制審議會成員包括中央銀行
(D)經指定為制裁名單者，除個人及親屬生活所需外，不得對其金融帳戶提存款CD
114 下列何者具有洗錢或資恐高風險因素？ 112-04-63 110-02-02-71
(A)客戶為位居外國重要政治職位之高知名人物
(B)客戶來自高風險國家
(C)客戶為小吃店基層員工，購買人壽保單，每月繳納保險費 2,800 元
(D)客戶為學生，每月以現金存款 1,500 元
AB
115 下列何者為保險公司可能存在之剩餘風險？ 112-04-66 109-02-66
(A)面臨稅務犯罪、貪污賄賂等前置犯罪之威脅程度
(B)實質受益人缺乏可驗證之資料
(C)內部規範或作業標準流程缺失
(D)系統功能或資料庫不完備
BCD
116 若欲了解大明公司之實際受益人時，大明公司有三個股東：自然人甲(50%)、小華公司(40%)、自然人乙(10%)，而小華公司有三個股東：自然人丙(佔小華公司 15%)、自然人丁(佔小華公司 70%)、自然人戊(佔小華公司 15%)。下列何者為洗錢防制法所稱之實際受益人？ 112-04-67 111-02-68
(A)自然人甲
(B)自然人乙
(C)自然人丙
(D)自然人丁
AD
117 外國證券期貨業在臺分公司防制洗錢及打擊資恐之內部控制制度聲明書係由下列何人聯名出具？ 112-04-69 110-01-69
(A)董事長
(B)總公司董事會授權之在臺分公司負責人
(C)防制洗錢及打擊資恐專責主管
(D)負責臺灣地區之稽核業務主管
BCD
118 依照我國法令，交易對象為下列何者時可以免除辨識及驗證其實質受益人身分之規定的適用？ 112-04-70 111-03-70
(A)外國政府機關
(B)我國公營事業機構
(C)我國社會福利機構
(D)受我國監理之金融機構及其管理之投資工具
ABD
119 下列何者為銀行對於高風險客戶所採取之強化措施？ 112-04-75 111-01-73 (A)一律婉拒交易
(B)取得較高管理階層核准
(C)增加客戶審查之頻率
(D)加強客戶審查(EDD)
BCD
120 對於「拆單投保」的行為描述，下列何者正確？ 112-04-80 112-01-80 (A)不合理之拆單投保行為是一種可疑交易的態樣
(B)拆單的目的可能是為避免觸發保險公司的審查門檻
(C)拆單係指要保人刻意將大額保單拆成數個金額較小的保單
(D)拆單投保屬於要保人的契約自由，保險公司無須加以管控
ABC
121 以下何等不法行為經常利用低價股作為洗錢手法？ 113-01-76 111-03-77 (A)違約交割
(B)操縱股價
(C)非常規交易
(D)市場詐欺行為
BD
122 甲證券商對於「非面對面」客戶採取之下列措施，何者不正確？ 113-01-77 111-02-77
(A)由專業中間人代辦者，加強確認客戶身分
(B)網路開戶者，先完成開戶，有交易時再確認客戶身分
(C)委託開戶者，先完成開戶，有交易時再確認代理人身分
(D)通訊開戶者，於建立業務關係手續辦妥後以掛號函復
BC
123 有關金融機構對客戶身分之持續審查，下列敘述何者正確？ 113-01-65 112-02-61
(A)對客戶身分辨識與驗證程序，得以過去執行與保存資料為依據，無需每次交易時，一再辨識及驗證客戶身分
(B)所有客戶應至少每年檢視一次，確保客戶資訊之更新
(C)保險代理人代理保險公司招攬保險契約，亦需對客戶身分持續審查
(D)得知客戶身分與背景資訊有重大變動時，即應對客戶身分進行審查
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124 金融機構於確認客戶身分時，對於重要政治性職務人士，下列敘述何者正確？ 113-01-68 112-02-68
(A)客戶若為現任國內政府之重要政治性職務人士，應對該客戶一律採取加強客戶審查措施
(B)客戶若為現任國外政府之重要政治性職務人士，應對該客戶一律採取加強客戶審查措施
(C)客戶若為現任國際組織之重要政治性職務人士，應對於與該客戶建立業務關係時，審視其風險，嗣後並應每年重新審視
(D)客戶之高階管理人員若為現任國際組織之重要政治性職務人士，金融機構應考量該高階管理人員對該客戶之影響力，決定是否對其採取強化確認客戶身分措施
BCD
125 下列何者不是金融機構健全防制洗錢及打擊資恐之重要基礎 ? 113-02-80 108-02-80
(A)誰識客戶(KYC)
(B)誰識職員(KYE)
(C)認識商品(KYP)
(D)認識市場規模(KYMS)
CD
126 下列哪些情況是導致恐怖組織喜歡利用非營利組織洗錢的原因？ 113-03-62 112-02-71
(A)各國法令通常對非營利組織的成立條件與營運監理要求較嚴謹
(B)有些非營利組織設有匿名捐款箱，可以不開捐款收據
(C)非營利組織之間的跨國資金移轉通常不會特別引人注意
(D)許多金融機構或其員工對非營利組織極為友善，在作業上會給予方便或協助BCD
127 下列哪幾項為疑似洗錢態樣? 113-02-72 112-01-72
(A)同一客戶在一定時間內以每一筆金額略低於新臺幣五十萬元辦理存、提款, 累積達新臺幣五百萬元
(B)不活躍賬戶突然有新臺幣五百萬元資金存人,且又迅速移轉
(C)特定限戶經常由他人代理存提款現金達新臺幣五百萬元以上
(D)客戶存入一張新臺幣五十萬元票據,人帳後金額一直沒有異動
ABC
128 非營利組織(NPO)易被恐佈分子利用作為移轉資金之平台,此與 NPO 之何等特性有關? 113-02-71 110-02-01-69
(A)無管轄機關
(B)提供跨國平台
(C)可從事公開募款活動
(D)容許匿名摔款,得不開立收據
BCD
129 員工發現客戶有下列哪些情事時，應婉拒服務並報告直接主管，若有洗錢疑慮時，應向法務部申報？ 113-03-74 112-03-76
(A)堅持不提供應提供之資料
(B)意圖說服員工免去應填報之資料
(C)外國人來開戶
(D)探詢逃避申報之可能性
ABD
130 經保險公司內部系統檢核，發現保戶甲為資恐防制法指定制裁之個人，保險公司以下作法何者錯誤？ 113-02-60 111-03-60
(A)禁止對其保單為付款
(B)禁止核准甲申請之保單借款
(C)自知悉之日起算十個營業日內完成指定制裁對象通報
(D)保戶甲被指定制裁前已申請而公司尚未給付之款項應立即給付之
CD
131 銀行在識別個別客戶風險並決定其風險等級時，得依據下列何種風險因素做為評估依據？ 113-03-66 111-03-65
(A)個人客戶之任職機構
(B)首次建立業務關係之往來金額
(C)申請往來之產品或服務
(D)客戶開戶與建立業務關係之管道
ABCD
132 銀行應對哪些職務依其業務性質，每年安排適當內容及時數之防制洗錢及打擊資恐教育訓練，以使其瞭解所承擔之防制洗錢及打擊資恐職責，及具備執行該職責應有之專業？ 113-03-68 111-02-65
(A)董（理）事
(B)法令遵循人員
(C)內部稽核人員
(D)業務人員
ABCD
133 證券期貨業對於經洗錢及資恐風險評估辨識為高風險或具特定高風險因子之客戶，應以加強方式執行驗證， 下列敘述何者正確？ 113-04-76 113-02-76 109-011場-76
(A)取得客戶本人、法人或團體之有權人簽署回函或辦理電話訪查
(B)取得個人財富及資金來源資訊之佐證資料
(C)取得法人、團體或信託受託人資金來源及去向之佐證資料
(D)郵寄函查
ABC
134 下列何種疑似洗錢或資恐交易態樣，係客戶運用人頭戶時可能出現之共通徵兆？ 113-04-73 113-01-73
(A)同一地址有大量客戶註冊
(B)客戶經常代理他人存提
(C)客戶經常性將小面額鈔票兌換成大面額鈔票
(D)在一定期間內，多個境內居民接受一個境外帳戶匯款，其資金的調撥和結匯均由一人或者少數人操作
ABD
135 證券商應依重要性及風險程度，對現有客戶身分資料進行審查，並於考量前次執行審查之時點及所獲得資料之適足性後，在適當時機對已存在之往來關係進行審查及適時調整風險等級。下列何者屬適當時機？ 113-04-69 110-01-61 (A)客戶加開帳戶或新增業務往來關係時
(B)依據客戶風險之重要性及風險程度所定之定期審查時點
(C)得知客戶身分與背景資訊有重大變動時
(D)經申報疑似洗錢或資恐交易等，可能導致客戶風險狀況發生實質性變化的事件發生時
ABCD
136 保險業對於客戶下列何種情形，應進行客戶盡職調查？ 113-04-70 107-03-69
(A)要保人投保時
(B)客戶於繳交大額保費後，積極詢問如何辦理契約撤銷及解除契約時
(C)客戶批改增加保額之程度，與其身分收入顯不相當時
(D)擔任國小老師的客戶，從甲國小轉到乙國小任教時
ABC
137 查詢重要政治性職務之人及其家庭成員，可以利用哪些公開資訊系統？ 113-04-72 112-03-72
(A)社群網站
(B)報紙雜誌
(C)利用監察院網站查詢〈監察院公報：廉政專刊〉
(D)向當地里長探詢
ABC
138 為配合防制洗錢及打擊資恐之國際合作，金融目的事業主管機關得自行或經法務部調查局通報，對洗錢或資恐高風險國家或地區，為相關措施，下列何者正確？ 113-04-63 109-011場-61
(A)令金融機構強化相關交易之確認客戶身分措施
(B)限制或禁止金融機構與洗錢或資恐高風險國家或地區為匯款或其他交易
(C)限縮外資銀行進入臺灣營業項目
(D)鼓勵金融機構跨境設分行
AB
139 資恐交易不容易被偵測出來，係因為資恐交易有哪些特性？ 113-04-68 109-3A-72
(A)匯款人不一定是罪犯或犯罪組織
(B)匯款人及受款人所在地未必是資恐高風險國家或地區
(C)資恐交易的數額往往非常大，且款項馬上即匯出境外
(D)資金來源為犯罪不法所得，資助對象多為老人或小孩
AB
140 對於法人型客戶，保險機構應辨認法人客戶之「實質受益人」，下列何者為實質受益人之範圍？ 113-04-78 110-01-78
(A)對法人客戶具最終所有權或控制權之自然人
(B)由他人代理交易之自然人或本人
(C)法人客戶中具最終控制權之自然人的子女。然該子女不具任何控制權或所有權，亦不會代理進行交易，也沒有任何法律上受益的設定，單純與該自然人為親屬關係
(D)對法人或法律協議具最終有效控制權之自然人
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(A)信用風險評估
(B)系統風險評估
(C)國家風險評估
(D)機構風險評估
CD
2 一名客戶到銀行辦理開立公司帳戶，該客戶提供的住址與銀行分行相距遙遠，且無法提出合理解釋。其主動表示有興趣再開立個人理財帳戶。下列哪幾個選項屬於可疑行為？ 108-06-68 108-3A-67 108-01-69
(A)客戶僅提出警示帳戶通報相關問題，但與投資無關
(B)客戶在開立存款帳戶的同時開立理財帳戶
(C)客戶的住址與分行距離較遠，且無法提出合理解釋
(D)客戶似乎只關心公司戶與個人戶間移轉資金相關問題
ACD
3 下列何者「屬於」保險業的業務性質與銀行業在洗錢與資恐上的不同之處？ 108-01-80
(A)保單的銷售不像銀行開戶，在開戶後就可隨時存提
(B)保單中的契約關係多半比銀行的帳戶關係要複雜
(C)保險商品具有一定的期間性限制，銀行帳戶則多半無一定存續期間限制(D)保險業需要對實質受益人進行辨識確認，銀行業則不需要
ABC
4 下列何者為保險業常見的洗錢類型？ 112-04-79 110-02-01-78 107-03-80 107-01-79
(A)利用躉繳保費洗錢
(B)利用跨境交易洗錢
(C)透過犯罪收益，買賣不動產洗錢
(D)透過犯罪收益，購買保單洗錢
ABD
5 下列何者為銀行業疑似洗錢或資恐交易態樣？ 109-3A-61 108-02-72 107-03-61 (A)與通匯銀行間的現金運送模式有重大改變
(B)客戶經常性地將小面額鈔票兌換成大面額鈔票，或反之者
(C)客戶突以達特定金額之款項償還放款，而無法釋明合理之還款來源者
(D)付款方式不符合該交易的風險特性，如預先支付貨款給一個位於洗錢或資恐高風險國家或地區的新供應商
ABCD
6 下列何者為銀行對客戶進行加強客戶審查(Enhanced Due Diligence)之措施？ 109-011場-73 108-06-73
(A)取得開戶與往來目的之相關資料
(B)取得法人客戶進一步之商業資訊
(C)進行電話訪查以確認客戶之實際營運情形
(D)取得個人客戶財富來源、往來資金來源等資訊
ABCD
7 下列何者屬於貿易金融類之銀行業疑似洗錢或資恐交易態樣？ 113-01-75 111-02-73 109-04-75 109-012場-75 108-3A-79
(A)提貨單與付款單或發票的商品敘述內容不符
(B)貨物運至或來自洗錢或資恐高風險國家或地區
(C)運輸的貨物類型為高價值但量少之商品，如鑽石或藝術品
(D)交易中使用信用狀作為交易模式且曾辦理信用狀修改
ABC
8 下列哪些屬於協助保險業業者判斷是否為疑似洗錢或資恐交易的小技巧？ 110-02-01-70 109-011場-79 108-06-80
(A)當要保人為境外的個人或法人時即屬於洗錢
(B)要保人因為婚姻狀況改變而欲改變受益人
(C)當支付保險費的金額來自非要保人或保險關聯人，且無法理解為何由此支付保費時
(D)指定的保險金付款方式、對象等與常理不符，且未具有令人信服的理由
CD
9 下列關於資恐防制法的敘述何者正確？ 108-02-61 107-03-68
(A)主管機關為法務部調查局
(B)制裁名單以在中華民國領域內者為限
(C)資恐防制審議會成員包括中央銀行
(D)經指定為制裁名單者，除個人及親屬生活所需外，不得對其金融帳戶提存款CD
10 甲公司為一從事進口不同廠牌國外高級二手汽車，再銷售給國內消費者之公司，在銀行開立一個帳戶。請問下列哪些行為為疑似洗錢或資恐交易之態樣？ 113-03-73 112-04-74 112-01-73 110-02-01-77 109-04-74 108-3A-77
(A)甲公司向銀行申請辦理外匯避險交易
(B)國內消費者將購車款項匯入甲公司帳戶
(C)甲公司定期匯款固定金額之美元至落後國家，而無合理理由
(D)甲公司帳戶常收到國外達特定金額以上之美元匯入款，而無合理理由
CD
11 在保險業常見洗錢與資恐風險指標中，「要保人的特徵與行為」類型內，下列何者為洗錢風險？ 107-03-70 107-02-79
(A)要保人與某已知經濟罪犯有親戚或同夥關係
(B)保險期間內保單受益人反覆變更或不合理變更
(C)躉繳型保費金額超過其正常合理收入
(D)持有合理理由追加保費，並能解釋資金來源與提供佐證文件
ABC
12 存款帳戶如經認定為疑似不法或顯屬異常交易者，銀行應採取之處理措施，下列敘述何者正確？ 112-04-68 111-01-66 110-03-68 110-02-01-67 109-012場-68 107-02-67
(A)應於銀行內部資訊系統中加以註記，提醒各分支機構加強防範
(B)存款帳戶經通報為警示帳戶者，應即暫停該帳戶使用提款卡、語音轉帳、網路轉帳及其他電子支付功能，匯入款項逕以退匯方式退回匯款行
(C)存款帳戶屬衍生管制帳戶者，應即通知財團法人金融聯合徵信中心，並暫停該帳戶全部交易功能， 匯入款項逕以退匯方式退回匯款行
(D)存款帳戶如屬偽冒開戶者，應即通知司法警察機關、法務部調查局洗錢防制處及財團法人金融聯合徵信中心，銀行並應即結清該帳戶，其剩餘款項則俟依法可領取者申請給付時處理
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13 有關證券期貨業防制洗錢及打擊資恐之內部控制制度，下列敘述何者正確？ 113-03-69 110-03-69 108-06-69 107-03-66 107-01-69
(A)該制度應經股東會通過,修正時亦同
(B)該制度應就洗錢及資恐風險進行辨識、評估
(C)該制度應依據洗錢及資恐風險、業務規模等，訂定防制洗錢及打擊資恐計畫(D)該制度應納入自行查核及內部稽核項目，且於必要時予以強化
BCD
14 依「銀行防制洗錢及打擊資恐注意事項範本」規定，客戶為法人時，至少應取得下列哪項資訊？ 113-01-66 112-03-66 110-03-66 109-011場-65 108-06-65 108-02-66
(A)不論任何情形下一定要徵提法人之章程或類似之權力文件
(B)在法人中擔任高階管理人員之姓名、出生日期、國籍
(C)法人註冊登記之辦公地址
(D)法人之主要營業處所地址
BCD
15 依「銀行評估洗錢及資恐風險及訂定相關防制計畫指引」規定，銀行建立定期且全面性之洗錢及資恐風險評估作業，應依據下列哪些指標？ 110-02-02-77 108-3A-61 107-02-74 107-01-76
(A)個別客戶背景、職業
(B)目標市場
(C)銀行交易數量與規模
(D)個人客戶之任職機構
BC
16 依防制洗錢金融行動工作組織(FATF)相互評鑑方法論之一般指引，下列何者規定應明訂於法律或其他可執行的工具中？ 108-02-75 107-03-63 107-01-73 (A)客戶審查
(B)紀錄留存
(C)交易監控
(D)申報可疑交易
ABD
17 依金融機構防制洗錢辦法第 6 條規定，對於高風險情形，應加強確認客戶身分或持續審查措施，至少應額外採取下列何者強化措施？ 111-03-76 108-06-77 108-3A-64 107-03-64 107-01-77
(A)提升批准授權
(B)採取強化之持續監督
(C)瞭解客戶財富及資金來源
(D)國內營業單位專責主管核准即可
ABC
18 依金融機構防制洗錢辦法規定，對於所有客戶確認客戶身分的要求（根據客戶身分辨識時機），下列哪幾項正確？ 112-01-65 109-012場-66 108-02-65 107-03-72
(A)金融機構執行確認客戶身分措施中，僅須驗證客戶身分無須就其代理人與實質受益人加以驗證
(B)金融機構執行確認客戶身分措施，應以可靠、獨立來源之文件、資料或資訊，辨識及驗證客戶身分
(C)金融機構執行確認客戶身分措施時，包含了解客戶欲建立業務關係之目的與性質，視情況取得必要之資訊
(D)金融機構執行確認客戶身分措施，對於由代理人辦理者，應確實查證代理之事實，並以可靠、獨立來源之文件、資料或資訊，辨識及驗證代理人身分，並保存該身分證明文件影本或予以記錄
BCD
19 依保險業防制洗錢及打擊資恐內部控制要點第3 條之規定，本要點所稱保險業，包括下列何者？ 108-06-70 107-02-70
(A)保險公司與專業再保險公司
(B)保險代理人公司（含兼營保險代理人業務之銀行）
(C)保險經紀人公司（含兼營保險經紀人業務之銀行）
(D)辦理簡易人壽保險業務之郵政機構
ABCD
20 依洗錢防制法第6 條第1 項規定，金融機構應訂定防制洗錢注意事項，報請中央目的事業主管機關備查，請問其內容應包括下列哪些事項？ 109-011場-62 108-02-63 107-03-74
(A)定期舉辦或參加防制洗錢之在職訓練
(B)防制洗錢及打擊資恐之作業及控制程序
(C)執行洗錢犯罪行為之追訴並擴大沒收違法行為所得
(D)指派專責人員負責協調監督防制洗錢注意事項之執行
ABD
21 依洗錢防制法規定，旅客入境攜帶總價值達一定金額以上之物品應向海關申報，該物品包括下列何者？ 112-02-62 109-04-64 108-3A-68 107-01-61
(A)外國貨幣
(B)新臺幣現鈔
(C)有價證券
(D)黃金
ABCD
22 金融機構於推出哪些產品、服務或業務前，應進行產品之洗錢及資恐風險評估，並建立相應之風險管理措施以降低所辨識之風險？ 113-03-67 111-01-67 110-02-02-73 109-04-68 109-011場-66 107-02-65
(A)新支付機制
(B)運用新科技於現有之產品
(C)運用新科技於全新之產品
(D)運用新科技於現有之業務
ABCD
23 金融機構應訂定防制洗錢注意事項，報請中央目的事業主管機關備查,其內容應包括下列何者事項？ 113-01-64 109-012場-63 108-01-68
(A)定期舉辦或參加防制洗錢之在職訓練
(B)防制洗錢及打擊資恐之作業及內部管制程序
(C)指派專責人員負責協調監督本注意事項之執行
(D)其他經財政部指定洗錢防制與打擊資恐之事項
ABC
24 保險業在下列哪些時機應該再次審核客戶風險分數與等級？ 113-03-79 111-01-78 110-03-78 110-02-02-70 108-3A-78 108-06-79
(A)制裁名單有異動時
(B)客戶申請批改或保全時
(C)客戶住院申請健康險理賠時
(D)低或中風險客戶遭申報疑似洗錢時
ABD
25 保險業的洗錢態樣中常見欲洗錢對象運用躉繳、大額壽險保單、高保單價值商品、年金保險商品等將黑錢初次投入金融體系中，此表示目前正處於洗錢的何階段？ 107-03-01 107-01-58
(A)處置（placement）
(B)多層化（layering）
(C)整合（integration）
(D)稀釋（dilute）
ABC
26 客戶或具控制權者如為下列何種對象，得無需適用辨識實質受益人之查核？ 107-03-77 107-01-75
(A)員工持股信託客戶
(B)未公開發行之公司
(C)金融機構辦理之財產保險
(D)我國公開發行公司之子公司
ACD
27 若欲了解甲公司之實質受益人時，甲公司有三個股東：自然人 A(50%)、乙公司(49.8%)、自然人 P(0.2%)， 而乙公司有三個股東：自然人 B(佔乙公司 34%)、自然人 C(佔乙公司 33%)、自然人 D(佔乙公司 33%)，但自然人 P 為自然人 BCD 的法定代理人。請問下列哪些人為實質受益人？ 112-02-65 111-02-68 109-02-68 107-03-75 107-01-66
(A)自然人 A
(B)自然人 B
(C)自然人 P
(D)自然人 C、自然人 D
AC
28 假設外國人A 至貴公司開戶從事股票交易，經完成客戶盡職調查後，有關貴公司之處置，下列何者正確？ 109-011場-77 108-01-77
(A) A 提供之文件可疑，無法辨認或查證，應婉拒開戶
(B) A 為反資恐制裁名單或反洗錢組織認定外國恐怖分子或團體，應直接視為高風險客戶後，同意其開戶
(C) A 為外國現任重要政治性職務人士，屬高風險客戶，應婉拒其開戶
(D) A 為外國現任重要政治性職務人士，應直接視其為高風險客戶
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29 掏空公司之不法行為人，可能利用下列何種工具進行多層化交易洗錢？ 113-03-80 113-01-80 112-03-80 111-03-80 109-011場-72 108-02-71
(A)公司員工帳戶
(B)境外離岸公司
(C)國際金融業務分行帳戶
(D)內部人親友帳戶
ABCD
30 資恐防制法之制定，係為防止並遏止對恐怖活動、組織、分子之資助行為，請問本法之立法目的應包括下列何者？ 109-012場-62 108-01-16
(A)維護國家安全
(B)保障基本人權
(C)強化資恐防制國際合作
(D)管制外匯維持貨幣穩定
ABC
31 銀行對於高風險客戶所採取之強化措施有下列哪些？ 113-03-77 109-04-73 109-011場-74 108-01-75
(A)一律婉拒交易
(B)加強客戶審查(EDD)
(C)增加進行客戶審查之頻率
(D)建立關係或新增業務往來時先取得較高管理階層之核准
BCD
32 銀行對於現有客戶在適當時機應對已存在往來關係進行審查及適時調整風險等級，請問下列哪些情形符合前述「適當時機」？ 113-03-75 111-01-75 108-06-76 107-02-75
(A)客戶加開存款帳戶時
(B)高風險客戶定期審查時
(C)客戶提領存款時
(D)得知客戶身分背景有重大變動時
ABD
33 銀行識別個別產品與服務之風險因素，下列何者屬之？ 110-02-02-76 108-3A-63 107-02-76
(A)與現金之關聯程度
(B)匿名交易
(C)銀行獲利率
(D)收到款項來自於未知第三者
ABD
34 辨識客戶之實質受益人時，客戶或具控制權者為下列何種身分時，得不適用應辨識及確認公司股東或實際受益人身分之規定？ 110-01-66 109-012場-65 107-03-73
(A)我國公營事業機構
(B)我國公開發行公司或其子公司
(C)外國公開發行公司或其子公司
(D)受我國監理之金融機構及其管理之投資工具
ABD
35 雖然專業人士被要求必須陳報可疑交易，但實際上各國收到報告數量極少，防制洗錢專家分析可能的原因為下列何者？ 113-01-71 110-03-71 110-02-01-62 107-03-62 107-01-71
(A)專業人士對防制洗錢的認識不足
(B)專業人士基於傳統觀念，對客戶的隱私嚴加保密
(C)專業人士均會協助洗錢
(D)專業人士對防制洗錢風險意識不足
ABD
36 證券商防制洗錢與打擊資忍之內部控制制度聲明書,於提報董事會通過後,應揭露並於下列何者辦理公告申報 ? 113-02-77 112-02-77 110-03-77 110-02-01-64 109-04-76 108-06-78
(A)議券商營業處所
(B)證券商網站
(C)每日於全國發行之報紙
(D)主管機關指定網站
BD
37 證券期貨業防制洗錢及打擊資恐計畫應包括確認客戶身分之政策、程序及控管機制，有關確認客戶身分之相關規定，下列何者正確？ 109-04-69 109-011場-69 108-3A-66
(A)確認客戶身分程序應以風險為基礎，並應包括實質受益人之審查
(B)確認客戶身分程序所得資料，應自業務關係終止時起至少保存7年，但法律另有較長保存期間規定者，從其規定
(C)因臨時性交易確認客戶身分所得資料，應自臨時性交易終止時起至少保存5年，但法律另有較長保存期間規定者，從其規定
(D)對現任國外政府重要政治性職務之客戶，應執行加強客戶審查程序
ACD
38 關於金融機構及指定之非金融事業或人員應進行確認客戶身分程序，下列何者錯誤？ 108-3A-74 107-01-63
(A)為便利事後查核，應留存確認客戶身分程序所得資料
(B)為免執行上成本過高，應於大額通貨交易時始進行客戶確認程序
(C)為確保客戶個資隱匿，確認客戶身分程序所得資料，應立即銷毀
(D)遇現任或曾任國內外政府重要政治性職務之客戶，應執行加強客戶審查程序BC
39 關於疑似洗錢或資恐的交易申報與否，下列敘述何者正確？ 108-01-79 107-03-78
(A)其所需觀察的態樣與情境等，以主管機關公布者為限
(B)疑似洗錢交易的申報與資恐通報具有不一樣的申報目的，但申報對象都是調查局
(C)大額通貨申報一旦通報給調查局，其有沒有異常成分調查局會啟動調查，金融機構無須再申報可疑交易
(D)疑似洗錢或資恐的交易，除要著重預警產生外，也需要注意設定後續調查與判斷的單位，並注意調查的獨立性
BD
40 對於資恐防制法第 4 條國內制裁名單之指定，下列敘述何者正確？ 112-01-63 109-02-62 107-02-63
(A)須經資恐防制審議會決議
(B)公告國內制裁名單之主管機關為法務部
(C)指定之制裁名單，以該個人、法人或團體在中華民國領域內者為限
(D)必須是有涉犯恐怖行為或計畫，或是我國基於與其他國際合作需要而指定ABD
41 下列哪些保險客戶的行為屬於疑似洗錢活動？ 109-3A-80 108-02-79
(A)使用本人信用卡繳款購買保險
(B)要求保險公司以現金支付大額保險金
(C)反覆辦理保單借款，隨即短期內迅速還款
(D)投保後於短期內透過契撤或解約取回保險費
BCD
42 金融機構對下列何者達一定金額以上之通貨交易，得免向調查局申報？ 113-01-67 109-3A-75 108-02-67
(A)金融機構代理公庫業務所生之代收付款項
(B)存入公私立學校所開立帳戶之款項
(C)金融同業之客戶透過金融同業間之同業存款帳戶所生之應付款項，如兌現同業所開立之支票
(D)公益彩券經銷商申購彩券款項
ABD
43 關於資恐應予罪刑化之範圍,包括下列何者? 113-02-61 110-03-61 109-3A-68 108-01-64
(A)資助政治異議份子
(B)資助恐質活動
(C)資助共產主義
(D)資助制截對象
BD
44 客戶或具控制權者為下列何者時，除客戶來自未採取有效防制洗錢或打擊資恐之高風險地區或國家、足資懷疑該客戶或交易涉及洗錢或資恐外，不適用辨識及驗證實質受益人身分之規定？ 113-04-65 109-04-65 108-3A-73
(A)外國政府機關
(B)於國外掛牌並依掛牌所在地規定，應揭露其主要股東之股票上市公司
(C)員工持股信託
(D)我國公開發行公司或其子公司
ABCD
45 依「金融機構防制洗錢辦法」規定，下列哪幾項為確認客戶身分的時機？ 110-01-65 108-3A-72
(A)與客戶建立業務關係
(B)新臺幣五十萬元以上之臨時性交易
(C)辦理新臺幣二萬元以上之跨境匯款
(D)二筆交易顯有關聯之臨時性交易金額超過新臺幣四十萬元
AB
46 就資恐防制法所稱之制裁名單，下列敘述何者正確？ 110-01-64 109-012場-64
(A)主管機關指定制裁名單前，得不給予該法人陳述意見之機會
(B)指定之制裁名單，以該個人在中華民國領域內者為限
(C)主管機關依法務部調查局提報，認法人經聯合國相關決議而有必要者，經審議會決議後，得指定為制裁名單
(D)主管機關必須依聯合國安全理事會之決議才能就指定之制裁個人為除名
AC
47 銀行將因下列何者而直接影響跳出警示之帳戶與交易數量? 113-02-74 110-03-75 110-01-75 107-03-67
(A)參數設定
(B)監控型態
(C)預警案件
(D)金額門檻
AD
48 證券商將風險評估報告送主管機關備查，其執行頻率依下列何種因素決定之？ 112-04-77 112-01-77 110-03-76 110-02-01-63 110-01-76 109-012場-77
(A)洗錢及資恐法令變動時
(B)由業者依據風險管理決策及程序
(C)國際上發生洗錢資恐重大事件時
(D)證券商有重大改變時
BD
49 106年6月28日施行「洗錢防制法」其修正內容，下列敘述何者正確？ 110-02-01-74 108-01-61
(A)放寬洗錢犯罪之定義
(B)降低洗錢犯罪之前置犯罪門檻
(C)特殊洗錢犯罪之處罰以前置犯罪為必要條件
(D)引進擴大沒收制度
ABD
50 下列何者為銀行防制洗錢及打擊資恐專責單位掌理之事務？ 110-02-02-75 108-06-66
(A)監控與洗錢及資恐有關之風險
(B)開發銀行新產品及服務
(C)確認防制洗錢及打擊資恐相關法令之遵循
(D)發展防制洗錢及打擊資恐計畫
ACD
51 下列何者屬於「存款限戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法」所稱疑似不法或顯屬異常交易之存款帳戶? 113-02-67 112-03-67 110-02-01-73 109-04-67 (A)屬偽置開戶者
(B)屬警示賬戶者
(C)短期間內頻繁申請開立存款限戶,且無法提出合理說明者
(D)存款帳戶久未往來,突有異常交易者
ABCD
52 下列何者屬於保險業對於客戶審查之受審查對象？ 111-02-79 110-02-02-80 109-02-79
(A)要保人
(B)受益人
(C)被保險人
(D)最終實質受益人
ABCD
53 下列何種客戶有可能符合疑似洗錢樣態？ 110-02-02-65 109-02-70
(A)客戶不斷詢問健康保險保障範圍
(B)客戶投保強制汽車責任保險
(C)客戶希望業務員能夠規劃數筆保額較小且不引人注目之保單
(D)客戶不斷詢問如何辦理解除保險契約
CD
54 以下何者為法人客戶高洗錢及資恐風險之因子？ 112-02-76 110-02-02-61 109-02-76
(A)有隱名股東
(B)股權結構複雜
(C)屬中小型企業
(D)留存地址欠缺地緣性
ABD
55 有關銀行對洗錢及資恐的風險評估，下列敘述何者錯誤？ 110-02-01-61 107-03-76
(A)銀行採風險基礎方法評估風險
(B)新產品推出前，應進行新產品洗錢及資恐風險評估
(C)銀行的風險評估機制不因其業務性質及規模而有所不同
(D)客戶風險等級不因客戶所處之國籍與居住國家而有所區別
CD
56 有關銀行確認客戶身分，下列敘述何者正確？ 110-02-01-79 107-03-79 (A)辨識及驗證為確認客戶身分之基礎
(B)查證代理之事實及身分資料有困難，應婉拒建立業務關係
(C)應以風險基礎方法決定其執行強度，分為加強審查及簡化審查二種
(D)客戶為法人時，應瞭解客戶之所有權及控制權結構，並辨識客戶之實質受益人
ABD
57 防制洗錢與打擊資恐計畫，應包括以下哪些政策、程序及控管機制？ 110-02-02-63 107-02-77
(A)確認客戶身分及客戶交易對象之姓名與名稱之檢驗
(B)針對帳戶交易進行持續監控
(C)針對一定金額以上之通貨與疑似洗錢或資恐交易進行申報
(D)指定防制洗錢及打擊資恐專責主管
ABCD
58 依防制洗錢金融行動工作組織(FATF)相互評鑑方法論之一般指引，下列何者規定應明訂於法律或其他可執行的工具中？ 111-03-73 110-02-02-79 108-02-75 107-03-63 107-01-73
(A)客戶審查
(B)紀錄留存
(C)交易監控
(D)申報可疑交易
ABD
59 依洗錢防制法第 5 條第 3 項規定，本法所稱指定之非金融事業或人員，係指從事下列哪些交易之事業或人員？ 111-01-62 110-02-02-68 108-02-64
(A)銀樓業
(B)運輸業
(C)地政士及不動產經紀業從事與不動產買賣交易有關之行為
(D)律師、公證人、會計師為客戶準備或進行買賣不動產等之交易
ACD
60 為配合防制洗錢及打擊資恐之國際合作，金融目的事業主管機關得對洗錢或資恐高風險國家或地區，採取必要防制措施。請問洗錢或資恐高風險國家或地區，係指下列何者？ 112-02-63 110-02-02-74 108-3A-71
(A)發展中國家或第三世界
(B)有具體事證認有洗錢及資恐高風險之國家或地區
(C)經國際防制洗錢組織公告防制洗錢及打擊資恐有嚴重缺失之國家或地區
(D)經國際防制洗錢組織公告未遵循或未充分遵循國際防制洗錢組織建議之國家或地區
BCD
61 證券期貨業防制洗錢及打擊資恐之內部控制制度聲明書係由下列何人聯名出具？ 110-02-02-66 107-02-69
(A)董事長
(B)總經理
(C)監察人（或審計委員會）
(D)防制洗錢及打擊資恐專責主管
ABD
62 公職人員收受賄賂時，可能採取下列何項方式洗錢？ 112-04-72 110-03-72 107-01-72
(A)拆成多筆小額存款
(B)使用人頭帳戶進行交易
(C)利用親屬或多個帳戶掩飾現金匯款
(D)結匯匯往境外後，以賭博彩金名義匯回可洗清不法所得
ABCD
63 有關犯罪所得之敘述，下列何者正確？ 110-03-62 109-04-61
(A)因犯罪而取得或變得之財物或財產上利益及其孳息
(B)洗錢犯罪之構成及犯罪所得之沒收，以特定犯罪經判決有罪為前提
(C)犯罪所得變得之物或財產上利益亦為犯罪所得，第三人即使善意取得，亦應沒收
(D)為犯罪組織工作所取得之薪資亦為犯罪所得
AD
64 防制洗錢金融行動工作組織(FATF)建議對判定「重要性政治職務人士」之資訊來源，包含下列哪幾項？ 110-03-80 109-012場-80
(A)網路與媒體搜尋
(B)客戶自行申報
(C)商業資料庫
(D)金融主管機關提供
ABC
65 保險業與風險控管關係密切，故防制洗錢金融行動工作組織(FATF)建議的風險基礎方法更有利保險業執行下列何措施？ 113-01-79 110-03-79 109-04-79 (A)建置其內部控制制度
(B)計算自有資本及風險資本之範圍
(C)決定其防制洗錢及打擊資恐資源的配置
(D)訂定其防制洗錢及打擊資恐計畫應有的政策、程序及控管措施
ACD
66 客戶或具控制權者如為下列何種對象，得無需適用辨識及驗證實質受益人身分之規定？ 112-02-73 110-03-73 110-02-01-76 107-03-77 107-01-75
(A)員工持股信託客戶
(B)未公開發行之公司
(C)金融機構辦理之財產保險
(D)我國公開發行公司之子公司
ACD
67 關於國際組織重要政治性職務之人，下列敘述何者錯誤？ 110-03-63 108-01-62
(A)國際組織包含聯合國、軍事國際組織
(B)文化、科學等領域之國際組織不屬之
(C)離職後即無影響力
(D)副主管屬之
BC
68 一名客戶到銀行辦理開立公司帳戶，下列哪些情況屬於可疑行為？ 112-04-65 112-02-66 111-01-68 108-01-69
(A)客戶不斷提出警示帳戶通報相關問題
(B)客戶在開立公司帳戶的同時開立個人理財帳戶
(C)客戶公司地址與分行距離較遠，且無法提出合理解釋
(D)客戶只關心公司戶與個人戶間移轉資金相關問題，但與投資無關
ACD
69 有關大額交易之敘述,下列何者正確? 113-02-69 111-01-69 109-02-69
(A)發生一定金額以上之通貨交易時,應確認客戶身分並留存相關紀錄憑證
(B)對於一定金額以上之通貨交易,應於交易完成後十個營業日內向法務部調查局申報
(C)一定金額以上之通貨交易係指新臺幣一百萬元 (含等值外幣) 以上之單筆現金收或付
(D)如能確認客戶為交易限戶本人者,可免確認身分,但應於交易紀錄上敘明係本人交易
AD
70 有關為控管或抵減保險公司所判斷的高洗錢／資恐風險情形所採行之強化措施，下列何者錯誤？ 112-04-78 112-02-78 111-01-65 109-012場-78
(A)提高客戶審查層級
(B)提高交易監測頻率
(C)屬較高風險之人壽保險契約，於訂定契約時已採行強化客戶審查措施，則於給付保險金前，無需再辨識及驗證實質受益人之身分
(D)以過去保存資料為身分辨識與驗證依據
CD
71 進行客戶是否為重要政治職務人士之風險評估時，應考量下列哪些風險因子？ 111-02-80 111-01-80 109-3A-78
(A)客戶之子女人數
(B)客戶能發揮之政治影響力
(C)客戶擔任政治性職務時的職位重要性
(D)客戶的前職與目前從事的工作有無任何關聯
BCD
72 甲證券商對於「非面對面」客戶採取之下列措施，何者不正確？ 111-02-77 110-01-77
(A)由專業中間人代辦者，加強確認客戶身分
(B)網路開戶者，先完成開戶，有交易時再確認客戶身分
(C)委託開戶者，先完成開戶，有交易時再確認代理人身分
(D)通訊開戶者，於建立業務關係手續辦妥後以掛號函復
BC
73 依據「證券商評估洗錢及資恐風險及訂定相關防制計畫指引」之規定，下列何種客戶應直接視為高風險？ 112-04-76 111-02-76 109-3A-63
(A)負面新聞人士
(B)註冊於租稅天堂之公司
(C)依資恐防制法指定制裁之個人、法人或團體
(D)外國政府或國際洗錢防制組織認定或追查之恐怖份子或團體
CD
74 金融機構對下列達一定金額以上之通貨交易，免向調查局申報，但仍應確認客戶身分及留存相關紀錄憑證？ 111-02-63 110-01-63
(A)代理公庫業務所生之代收付款項
(B)公益彩券經銷商申購彩券款項
(C)代收信用卡消費帳款之交易
(D)存入政府機關所開立帳戶之款項
ABD
75 保險業專責單位或專責主管應掌理下列何種事務？ 111-02-70 109-3A-69 (A)督導洗錢及資恐風險之辨識、評估及監控政策及程序之規劃與執行
(B)發展防制洗錢及打擊資恐計畫
(C)確認防制洗錢及打擊資恐相關法令之遵循，但不包括所屬同業公會所定並經金管會准予備查之相關範本或自律規範
(D)督導向法務部調查局進行疑似洗錢或資恐交易申報及資恐防制法指定對象之財物或財產上利益及其所在地之通報事宜
ABD
76 為加強前端洗錢防制之重要性，洗錢防制法對於建立透明化金流軌跡之規範，下列敘述何者正確？ 111-02-61 109-012場-61
(A)全面踐履客戶審查義務
(B)全面踐履交易紀錄保存義務
(C)落實法令遵循與法務分離，兩者不得兼任
(D)增訂融資性租賃業與非金融事業或人員納入洗錢防制規範
ABD
77 張三於甲銀行租用保管箱放置貴重物品,請問若張三有下列何種情形時,甲銀行應提高警覺進行疑似洗錢交易之審查 ? 113-02-73 112-03-75 111-02-74 108-06-74
(A)張三租用五個保管箱
(B)張三每天頻繁開啟保管箱三次
(C)張三的太太偶爾前來開啟保管箱
(D)紅三經常委託不同朋友開啟保管箱
ABD
78 對於保險業的交易持續監控要求,由於相對屬於較靜態的保單活動,故主要的交易持續監控內容通常包含下列哪三者? 113-02-79 112-01-79 111-02-78 109-3A-70
(A)客戶身分的改變
(B)每次投保商品內容的改變
(C)疑似洗錢態樣的監控
(D)每次繳費的時間
ABC
79 有關我國國家風險評估之敘述，下列何者正確？ 111-03-61 108-06-62 (A)台灣身受洗錢非常高度威脅的犯罪包括毒品販運、詐欺、組織、貪污、走私、證券犯罪、第三方洗錢、稅務犯罪等類型
(B)我國非公開發行公司因資訊透明度不足，被濫用為洗錢之風險偏高
(C)我國反武擴風險低，但資恐風險高
(D)我國宗教性財團法人及社福慈善類財團法人等，因匿名捐款資訊不足，存有潛在風險
ABD
80 防制洗錢金融行動工作組織相互評鑑中，有效的防制洗錢及打擊資恐系統，通常具備下列何者結構性元素？ 111-03-74 109-3A-76
(A)國際貿易發達程度
(B)法律制度健全
(C)政治穩定性
(D)國民文化及教育程度
BC
81 金融機構對於高風險情形，應加強確認客戶身分或持續審查措施，並應額外採取何種強化措施？ 111-03-67 108-02-68
(A)在建立或新增業務往來關係前，應取得高階管理人員同意
(B)應採取合理措施以瞭解客戶財富及資金來源
(C)對於交易紀錄應永久保存
(D)對於業務往來關係應採取強化之持續監督
ABD
82 某銀行防制洗錢及打擊資恐專責單位人員擬規劃全面性之洗錢及資恐風險評估作業，該專責人員應依據之指標包括銀行的下列哪些項目？ 111-03-68 110-01-68
(A)業務之性質、規模、多元性及複雜度
(B)目標市場
(C)高風險相關之管理數據與報告
(D)銀行交易數量與規模
ABCD
83 為有效防堵洗錢者及恐怖組織利用非營利組織移動資金，下列何者為關鍵監控措施？ 113-03-71 111-03-71 110-02-02-62
(A)留意非營利組織的宗旨與活動是否相符
(B)留意非營利組織的董事有無外籍人士
(C)留意非營利組織的管理者及董事背景
(D)留意捐款來源是否以境外捐款為主
ABCD
84 對於保險公司確認客戶風險等級之時機，下列敘述何者正確？ 111-03-79 109-012場-79
(A)於銷售保險商品時，應確認客戶風險等級
(B)待客戶提出理賠申請時，始確認客戶風險等級
(C)於客戶申請大幅度提高保額時，應確認客戶風險等級
(D)客戶成為重要政治性職務人士時，應確認客戶風險等級
ACD
85 證券期貨業內部稽核單位應依規定辦理下列哪些防制洗錢及打擊資恐事項之查核？ 112-03-69 111-03-69 107-02-68
(A)洗錢防制法遵治理架構的設計有效性
(B)風險評估與計畫是否符合法規要求並落實執行
(C)計畫之有效性
(D)前年度缺失改善情形
BC
86 關於資恐犯罪,下列敘述何者正確? 113-02-64 111-03-64 107-02-64
(A)資恐犯罪之洗錢行為,亦可追訴洗錢罪
(B)有關資恐罪刑化之規定,法人犯罪亦有處罰規定
(C)資恐犯罪應以證明該財物或財產上利益為供特定襯怖活動為必要
(D)明知為指定制裁之個人訓練所需之相關費用,而直接或問接提供財物或財產上利益之資助者,亦適用資調防制法第9條第1項之刑責規定
ABD
87 下列何者為保險公司可能存在之內部剩餘風險？ 112-01-66 109-02-66 (A)面臨稅務犯罪、貪污賄賂等前置犯罪之威脅程度
(B)實質受益人缺乏可驗證之資料
(C)內部規範或作業標準流程缺失
(D)系統功能或資料庫不完備
BCD
88 下列何者為洗錢防制法規範之金融機構？ 112-01-62 107-02-62
(A)融資性租賃業
(B)產險公司
(C)保險公會
(D)遊戲點數交易所
AB
89 有關防制洗錢及打擊資恐，下列敘述何者正確？ 112-01-67 111-02-67 (A)對於來自洗錢或資恐高風險國家或地區之客戶，應終止與其之業務關係
(B)客戶或其實質受益人若為現任國外政府之重要政治性職務人士，須將該客戶直接視為高風險客戶
(C)資恐金融交易之判斷較洗錢活動之判斷容易
(D)銀行每年度應出具防制洗錢及打擊資恐之內部控制制度聲明書，並要求銀行之總經理應督導各單位審慎評估及檢討防制洗錢及打擊資恐內部控制制度執行情形
BD
90 有關於目標性金融制裁之執行，下列敘述何者錯誤？ 113-04-62 112-01-64 109-3A-74
(A)主管機關得依受制裁者申請，酌留其家庭生活所必需之財物
(B)客戶被制裁後有來銀行借錢，因為銀行方是善意第三人，可例外被許可
(C)金融機構在實務執行上，如知悉持有或管理經指定制裁者之財物，應踐履通報義務
(D)指定制裁對象受指定後針對如保險費等管理財物所必須之費用，可先從既有的扣款戶頭中扣除，以保障債權
BD
91 有關疑似洗錢或資恐交易依法之申報作業，下列何者正確？ 112-01-69 111-02-69
(A)發現異常交易時，應立即陳報總稽核
(B)應經專責主管核定後申報法務部調查局
(C)就辨識出之警示交易應進一步判斷其合理性
(D)向法務部申報可疑交易後，應主動通知客戶
BC
92 金融機構對客戶名稱檢核，下列敘述何者正確？ 112-01-61 108-01-63 (A)以系統為之則不需要保存紀錄
(B)適用於法人客戶，但不適用於法人客戶的高階管理人員
(C)應依風險基礎方法為之
(D)檢核政策應以書面規範比對與篩選邏輯
CD
93 客戶審查可分「初次審查」及「持續審查」，其中「初次審查」之時機，包括下列何者？ 112-04-73 112-01-74 109-02-73
(A)發現疑似洗錢交易時
(B)與客戶建立業務關係時
(C)進行新臺幣 50 萬元以上通貨交易
(D)辦理新臺幣 1 萬元（含等值外幣）以上跨境匯款之臨時交易
ABC
94 為消弭或抵減洗錢與資恐的風險，保險業應採取下列哪些手段？ 113-02-70 112-01-70 111-01-70
(A)強化法令遵循與內稽內控制度
(B)進行可疑交易申報
(C)透過對客戶的盡職調查
(D)運用金融商品交叉行銷
ABC
95 關於資恐交易特點之描述，下列何者正確？ 112-01-71 110-01-71
(A)資恐交易的資金，通常是大額
(B)資恐交易的資金來源可能是合法的
(C)受款人可能是一般上班族或合法登記之法人團體
(D)受款人所在國家，必然是被列為高洗錢資恐風險之國家或地區
BC
96 依資恐防制法規定，主管機關依法務部調查局提報或依職權，對於制裁資恐「國內名單」之指定要件， 下列敘述何者正確？ 113-01-63 112-02-64 108-01-67
(A)必須是涉及逃稅或不當避稅之行為
(B)依資恐防制之國際條約或協定要求列入國內名單
(C)必須是有涉犯恐怖活動之行為或計畫
(D)配合聯合國相關資恐防制決議而有必要列入國內名單
BCD
97 下列何者符合機構風險評估之要求？ 112-02-67 110-03-67
(A)考慮業務性質、多元性及複雜度
(B)僅需依公司內規所定期限辦理風險評估，無需考慮因特定事件而予以更新評估頻率
(C)統計並分析高風險客戶之數量與比例
(D)參考國際組織發布之洗錢與資恐風險態樣
ACD
98 證券期貨業對於洗錢及資恐風險之辨識、評估及管理，應至少涵蓋客戶、地域、產品及服務、交易或支付管道等面向，並應辦理下列哪些事項？ 112-02-69 109-012場-69
(A)製作風險評估報告，並送金融監督管理委員會備查
(B)考量所有風險因素，以決定整體風險等級及降低風險之適當措施
(C)訂定更新風險評估報告之機制
(D)將製作完成之風險評估報告於金融監督管理委員會指定網站辦理公告申報ABC
99 下列哪幾項為疑似洗錢態樣？ 113-01-72 112-02-72 107-02-72
(A)客戶經常結購大筆外幣現鈔與旅行支票
(B)公司負責人與公司帳戶間有異常之交易
(C)存戶之薪資轉帳帳戶除定期由雇主轉入薪資外，有時會以現金零星存入小額款項
(D)個人存款帳戶在同一銀行不同分行，常由第三人代理進行存、提款交易
ABD
100 若客戶出現經媒體、報章雜誌或網際網路等媒體即時報導之特殊重大案件，該涉案人在銀行從事之存款、提款或匯款等交易，且交易具顯屬異常之疑似洗錢或資恐交易表徵，就金融機構之對應處理，下列敘述何者正確？ 113-04-74 112-02-74 111-03-75
(A)符合監控型態，應篩選為預警交易
(B)應加以檢視
(C)評估是否要進行可疑交易申報
(D)進行可疑交易申報後，要向媒體說明已進行可疑交易
ABC
101 下列何者為個別產品與服務、交易或支付管道之風險因子？ 112-02-75 110-01-73
(A)匿名交易
(B)與現金之關聯程度
(C)收到款項來自於有關係之第三者
(D)是否為高金額之金錢或價值移轉業務
ABD
102 下列何者屬於保險業中對客戶進行盡職調查(CDD)的時機？ 112-02-79 110-01-79
(A)要保人購買具洗錢風險的保險商品時
(B)對於保費繳付的來源或理賠支付對象有所懷疑時
(C)每期繳付保險費的時候
(D)懷疑之前所取得之要保人身分資料的真實性或合理性有問題時
ABD
103 防制洗錢金融行動工作組織(FATF)建議風險基礎方法(RBA)應用範圍，包括下列哪幾項？ 112-02-80 110-01-80
(A)哪些人須納入防制洗錢及打擊資恐體系
(B)哪些人應如何遵循防制洗錢及打擊資恐規定
(C)哪些機構須納入防制洗錢及打擊資恐體系
(D)如何監理，以確保哪些人遵循防制洗錢及打擊資恐規定
ABCD
104 下列何者為資恐防制法指定制裁之對象？ 112-03-61 109-3A-71
(A)美國政府公告制裁之恐怖份子
(B)國際防制洗錢及打擊資恐組織公告制裁之禁止交易國家
(C)主管機關公告之聯合國安理會資恐決議制裁之對象
(D)依資恐防制之國際條約或協定要求而有必要
CD
105 資恐防制審議會成員包括下列哪些機關？ 112-03-62 111-03-63
(A)金管會
(B)警政署
(C)調查局
(D)經濟部
AD
106 銀行業每年度應由下列何者與防制洗錢及打擊資恐專責主管聯名出具防制洗錢及打擊資恐之內部控制制度聲明書？ 112-03-68 108-02-69
(A)董事長
(B)總經理
(C)監察人
(D)總稽核
ABD
107 保險業應採取合宜之措施以辨識、評估其洗錢及資恐風險，至少包含下列哪些項目？ 113-03-70 112-03-70 107-01-70
(A)客戶所來自國家
(B)客戶的職業
(C)客戶購買的產品
(D)認識客戶的方式為面對面或是網路等其他通路
ABCD
108 銀行在適當時機對已存在之往來關係客戶，進行審查及適時調整風險等級，上開適當時機包括下列何者？ 112-03-73 109-012場-73
(A)定期客戶審查時
(B)客戶辦理印鑑變更時
(C)客戶加開帳戶或新增業務往來關係時
(D)得知客戶身分與背景資訊有重大變動時
ACD
109 下列何者為銀行業在辨識及評估洗錢及資恐風險時應考慮的因素？ 112-03-74 111-02-75
(A)目標市場
(B)經銷管道
(C)內稽報告
(D)銀行正常交易筆數與金額
ABCD
110 保險業與客戶建立業務關係時應進行盡職調查(又稱客戶審查或 CDD)。下列哪些時機適用？ 112-03-78 110-02-02-78
(A)客戶投保時
(B)客戶住院申請理賠時
(C)客戶申請貸款業務放款時
(D)理賠予被保險人以外之第三人時
ACD
111 有關保險業交易監控實務上重點，下列敘述何者正確？ 113-03-78 112-03-79 111-01-79
(A)監控保單質押的金額
(B)監控持有保單的變化
(C)監控客戶行為的異常
(D)監控可議事件的發生
BCD
112 有關客戶審查之進行，實務上應從哪些層面評估其風險高低？ 112-04-61 111-01-64
(A)從地理端了解業務關係之建立在地緣關係上之合理性
(B)從時間端了解何時是高風險時間並就開戶者強化審查
(C)從客戶端了解客戶背景，以風險為基礎進行客戶審查程序
(D)從交易端了解交易是否符合可疑表徵，有無異常交易等情形
ACD
113 有關資恐防制法，下列敘述何者正確？ 112-04-62 111-01-61
(A)主管機關為法務部調查局
(B)制裁名單以在中華民國領域內者為限
(C)資恐防制審議會成員包括中央銀行
(D)經指定為制裁名單者，除個人及親屬生活所需外，不得對其金融帳戶提存款CD
114 下列何者具有洗錢或資恐高風險因素？ 112-04-63 110-02-02-71
(A)客戶為位居外國重要政治職位之高知名人物
(B)客戶來自高風險國家
(C)客戶為小吃店基層員工，購買人壽保單，每月繳納保險費 2,800 元
(D)客戶為學生，每月以現金存款 1,500 元
AB
115 下列何者為保險公司可能存在之剩餘風險？ 112-04-66 109-02-66
(A)面臨稅務犯罪、貪污賄賂等前置犯罪之威脅程度
(B)實質受益人缺乏可驗證之資料
(C)內部規範或作業標準流程缺失
(D)系統功能或資料庫不完備
BCD
116 若欲了解大明公司之實際受益人時，大明公司有三個股東：自然人甲(50%)、小華公司(40%)、自然人乙(10%)，而小華公司有三個股東：自然人丙(佔小華公司 15%)、自然人丁(佔小華公司 70%)、自然人戊(佔小華公司 15%)。下列何者為洗錢防制法所稱之實際受益人？ 112-04-67 111-02-68
(A)自然人甲
(B)自然人乙
(C)自然人丙
(D)自然人丁
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117 外國證券期貨業在臺分公司防制洗錢及打擊資恐之內部控制制度聲明書係由下列何人聯名出具？ 112-04-69 110-01-69
(A)董事長
(B)總公司董事會授權之在臺分公司負責人
(C)防制洗錢及打擊資恐專責主管
(D)負責臺灣地區之稽核業務主管
BCD
118 依照我國法令，交易對象為下列何者時可以免除辨識及驗證其實質受益人身分之規定的適用？ 112-04-70 111-03-70
(A)外國政府機關
(B)我國公營事業機構
(C)我國社會福利機構
(D)受我國監理之金融機構及其管理之投資工具
ABD
119 下列何者為銀行對於高風險客戶所採取之強化措施？ 112-04-75 111-01-73 (A)一律婉拒交易
(B)取得較高管理階層核准
(C)增加客戶審查之頻率
(D)加強客戶審查(EDD)
BCD
120 對於「拆單投保」的行為描述，下列何者正確？ 112-04-80 112-01-80 (A)不合理之拆單投保行為是一種可疑交易的態樣
(B)拆單的目的可能是為避免觸發保險公司的審查門檻
(C)拆單係指要保人刻意將大額保單拆成數個金額較小的保單
(D)拆單投保屬於要保人的契約自由，保險公司無須加以管控
ABC
121 以下何等不法行為經常利用低價股作為洗錢手法？ 113-01-76 111-03-77 (A)違約交割
(B)操縱股價
(C)非常規交易
(D)市場詐欺行為
BD
122 甲證券商對於「非面對面」客戶採取之下列措施，何者不正確？ 113-01-77 111-02-77
(A)由專業中間人代辦者，加強確認客戶身分
(B)網路開戶者，先完成開戶，有交易時再確認客戶身分
(C)委託開戶者，先完成開戶，有交易時再確認代理人身分
(D)通訊開戶者，於建立業務關係手續辦妥後以掛號函復
BC
123 有關金融機構對客戶身分之持續審查，下列敘述何者正確？ 113-01-65 112-02-61
(A)對客戶身分辨識與驗證程序，得以過去執行與保存資料為依據，無需每次交易時，一再辨識及驗證客戶身分
(B)所有客戶應至少每年檢視一次，確保客戶資訊之更新
(C)保險代理人代理保險公司招攬保險契約，亦需對客戶身分持續審查
(D)得知客戶身分與背景資訊有重大變動時，即應對客戶身分進行審查
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124 金融機構於確認客戶身分時，對於重要政治性職務人士，下列敘述何者正確？ 113-01-68 112-02-68
(A)客戶若為現任國內政府之重要政治性職務人士，應對該客戶一律採取加強客戶審查措施
(B)客戶若為現任國外政府之重要政治性職務人士，應對該客戶一律採取加強客戶審查措施
(C)客戶若為現任國際組織之重要政治性職務人士，應對於與該客戶建立業務關係時，審視其風險，嗣後並應每年重新審視
(D)客戶之高階管理人員若為現任國際組織之重要政治性職務人士，金融機構應考量該高階管理人員對該客戶之影響力，決定是否對其採取強化確認客戶身分措施
BCD
125 下列何者不是金融機構健全防制洗錢及打擊資恐之重要基礎 ? 113-02-80 108-02-80
(A)誰識客戶(KYC)
(B)誰識職員(KYE)
(C)認識商品(KYP)
(D)認識市場規模(KYMS)
CD
126 下列哪些情況是導致恐怖組織喜歡利用非營利組織洗錢的原因？ 113-03-62 112-02-71
(A)各國法令通常對非營利組織的成立條件與營運監理要求較嚴謹
(B)有些非營利組織設有匿名捐款箱，可以不開捐款收據
(C)非營利組織之間的跨國資金移轉通常不會特別引人注意
(D)許多金融機構或其員工對非營利組織極為友善，在作業上會給予方便或協助BCD
127 下列哪幾項為疑似洗錢態樣? 113-02-72 112-01-72
(A)同一客戶在一定時間內以每一筆金額略低於新臺幣五十萬元辦理存、提款, 累積達新臺幣五百萬元
(B)不活躍賬戶突然有新臺幣五百萬元資金存人,且又迅速移轉
(C)特定限戶經常由他人代理存提款現金達新臺幣五百萬元以上
(D)客戶存入一張新臺幣五十萬元票據,人帳後金額一直沒有異動
ABC
128 非營利組織(NPO)易被恐佈分子利用作為移轉資金之平台,此與 NPO 之何等特性有關? 113-02-71 110-02-01-69
(A)無管轄機關
(B)提供跨國平台
(C)可從事公開募款活動
(D)容許匿名摔款,得不開立收據
BCD
129 員工發現客戶有下列哪些情事時，應婉拒服務並報告直接主管，若有洗錢疑慮時，應向法務部申報？ 113-03-74 112-03-76
(A)堅持不提供應提供之資料
(B)意圖說服員工免去應填報之資料
(C)外國人來開戶
(D)探詢逃避申報之可能性
ABD
130 經保險公司內部系統檢核，發現保戶甲為資恐防制法指定制裁之個人，保險公司以下作法何者錯誤？ 113-02-60 111-03-60
(A)禁止對其保單為付款
(B)禁止核准甲申請之保單借款
(C)自知悉之日起算十個營業日內完成指定制裁對象通報
(D)保戶甲被指定制裁前已申請而公司尚未給付之款項應立即給付之
CD
131 銀行在識別個別客戶風險並決定其風險等級時，得依據下列何種風險因素做為評估依據？ 113-03-66 111-03-65
(A)個人客戶之任職機構
(B)首次建立業務關係之往來金額
(C)申請往來之產品或服務
(D)客戶開戶與建立業務關係之管道
ABCD
132 銀行應對哪些職務依其業務性質，每年安排適當內容及時數之防制洗錢及打擊資恐教育訓練，以使其瞭解所承擔之防制洗錢及打擊資恐職責，及具備執行該職責應有之專業？ 113-03-68 111-02-65
(A)董（理）事
(B)法令遵循人員
(C)內部稽核人員
(D)業務人員
ABCD
133 證券期貨業對於經洗錢及資恐風險評估辨識為高風險或具特定高風險因子之客戶，應以加強方式執行驗證， 下列敘述何者正確？ 113-04-76 113-02-76 109-011場-76
(A)取得客戶本人、法人或團體之有權人簽署回函或辦理電話訪查
(B)取得個人財富及資金來源資訊之佐證資料
(C)取得法人、團體或信託受託人資金來源及去向之佐證資料
(D)郵寄函查
ABC
134 下列何種疑似洗錢或資恐交易態樣，係客戶運用人頭戶時可能出現之共通徵兆？ 113-04-73 113-01-73
(A)同一地址有大量客戶註冊
(B)客戶經常代理他人存提
(C)客戶經常性將小面額鈔票兌換成大面額鈔票
(D)在一定期間內，多個境內居民接受一個境外帳戶匯款，其資金的調撥和結匯均由一人或者少數人操作
ABD
135 證券商應依重要性及風險程度，對現有客戶身分資料進行審查，並於考量前次執行審查之時點及所獲得資料之適足性後，在適當時機對已存在之往來關係進行審查及適時調整風險等級。下列何者屬適當時機？ 113-04-69 110-01-61 (A)客戶加開帳戶或新增業務往來關係時
(B)依據客戶風險之重要性及風險程度所定之定期審查時點
(C)得知客戶身分與背景資訊有重大變動時
(D)經申報疑似洗錢或資恐交易等，可能導致客戶風險狀況發生實質性變化的事件發生時
ABCD
136 保險業對於客戶下列何種情形，應進行客戶盡職調查？ 113-04-70 107-03-69
(A)要保人投保時
(B)客戶於繳交大額保費後，積極詢問如何辦理契約撤銷及解除契約時
(C)客戶批改增加保額之程度，與其身分收入顯不相當時
(D)擔任國小老師的客戶，從甲國小轉到乙國小任教時
ABC
137 查詢重要政治性職務之人及其家庭成員，可以利用哪些公開資訊系統？ 113-04-72 112-03-72
(A)社群網站
(B)報紙雜誌
(C)利用監察院網站查詢〈監察院公報：廉政專刊〉
(D)向當地里長探詢
ABC
138 為配合防制洗錢及打擊資恐之國際合作，金融目的事業主管機關得自行或經法務部調查局通報，對洗錢或資恐高風險國家或地區，為相關措施，下列何者正確？ 113-04-63 109-011場-61
(A)令金融機構強化相關交易之確認客戶身分措施
(B)限制或禁止金融機構與洗錢或資恐高風險國家或地區為匯款或其他交易
(C)限縮外資銀行進入臺灣營業項目
(D)鼓勵金融機構跨境設分行
AB
139 資恐交易不容易被偵測出來，係因為資恐交易有哪些特性？ 113-04-68 109-3A-72
(A)匯款人不一定是罪犯或犯罪組織
(B)匯款人及受款人所在地未必是資恐高風險國家或地區
(C)資恐交易的數額往往非常大，且款項馬上即匯出境外
(D)資金來源為犯罪不法所得，資助對象多為老人或小孩
AB
140 對於法人型客戶，保險機構應辨認法人客戶之「實質受益人」，下列何者為實質受益人之範圍？ 113-04-78 110-01-78
(A)對法人客戶具最終所有權或控制權之自然人
(B)由他人代理交易之自然人或本人
(C)法人客戶中具最終控制權之自然人的子女。然該子女不具任何控制權或所有權，亦不會代理進行交易，也沒有任何法律上受益的設定，單純與該自然人為親屬關係
(D)對法人或法律協議具最終有效控制權之自然人
AD
